Кредит под залог недвижимости или ипотечный кредит может быть разумным решением для собственника недвижимости, который хочет с помощью банка финансировать какие-либо свои расходы. Проценты по кредиту под залог недвижимости, как правило, значительно ниже, чем для кредитов без залога, но в отличии от жилищного кредита и разных аналогичных малых и потребительских кредитов, банк не связывает кредит под залог недвижимости ограничениями в части использования кредита.
Мы попросили помощи у Карин Осиповой, руководителя коммерческой линии кредитов под залог недвижимости Coop Pank, чтобы выяснить, какие различия имеются между кредитом под залог недвижимости и жилищным кредитом, и для кого и зачем они предусмотрены.
Чем отличается кредит под залог недвижимости от жилищного кредита?
Кредит под залог недвижимости или ипотечный кредит, аналогичен жилищному кредиту с той стороны, что в качестве залога для обоих кредитов используется недвижимость. Однако целевое назначение у кредитов разное – если жилищный кредит предусмотрен для покупки жилья, то возможности использования кредита под залог недвижимости шире.
Для чего используется кредит под залог недвижимости?
В случае кредита под залог недвижимости, заемщик вправе самостоятельно решать, как использовать кредитные деньги – будут ли они потрачены на ремонт жилья, приобретение дополнительной недвижимости, покупку новой мебели и бытовой техники, на начало бизнеса или развитие имеющегося бизнеса, долговременное путешествие, или претворение в жизнь других мечтаний.
Какую сумму и на какой период можно ходатайствовать о кредите под залог недвижимости?
Интервал сумм кредита под залог недвижимости составляет 5000-100 000 евро и максимальный срок возврата 20 лет.
Для кого предусмотрен кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости предусмотрен для лица, имеющего недвижимость в Эстонии и согласного заложить ее для кредита под залог. Конечно, у заемщика должен быть регулярный доход для уплаты ежемесячных кредитных взносов. Соискатель кредита должен быть гражданином Эстонии, лицом, имеющим право на проживание в Европейском Союзе, или имеющим постоянный или временный вид на жительство в Эстонии, и возрастом не менее 21 года,
Каким должен быть доход соискателя кредита?
Для получателя кредита, необходим регулярный ежемесячный доход минимально в 450 евро. В качестве дохода учитывается, как заработная плата, выплаты членам правления, пенсия по возрасту, доходы от предпринимательства (в т.ч. ПФЛ), так и пособие на семью, доход от найма, содержание и стипендия. О кредите может ходатайствовать и человек, работающий за рубежом и получающий там заработную плату. Если у человека новое рабочее место, то при ходатайстве кредита мы рекомендуем подождать до окончания испытательного срока.
Может ли у соискателя кредита быть иные финансовые обязательства и другие кредиты?
Возвратные ежемесячные платежи по уже имеющимся кредитам вместе с планируемыми не должны превышать 40% от ежемесячного среднего дохода. Для получения кредита важно, чтобы у соискателя не было действующих платежных нарушений и платежные нарушения должны были окончиться не менее, чем 9 месяцев назад.
Подходит ли кредит под залог недвижимости для собственника микро- или малого бизнеса?
Да, подходит. Во-первых, мы учитываем, в качестве дохода соискателя кредита доходы от предпринимательства или дивиденды, и заработную плату, также выплаты члена правления. Во-вторых, анализируем финансовое состояние предприятия. Объем имущества предприятия должен быть не менее 5000 евро и средний оборот не менее 2000 евро в месяц.
Может ли у недвижимости, используемой в качестве залога, уже быть ипотека?
У недвижимости, используемой в качестве залога кредита в Coop Pank, может быть предварительная ипотека, связанная в пользу Coop Pank (Eesti Krediidipank).
Нужен оценочный акт недвижимости?
оценка недвижимости, как правило, необходима. В случае малых кредитных сумм, и тогда, когда в качестве залога используются типовые квартиры, мы принимаем кредитное решение и без экспертной оценки. До заключения договора необходимо все-таки представить банку экспертную оценку о рыночной ценности залога.
Какой должна быть минимальная ценность недвижимости для ходатайства кредита?
Минимальная ценность залога не зафиксирована, но необходимо иметь в виде, что максимальная кредитная сумма может достигать 75% от экспертной оценки ценности недвижимости. Например, если ценность недвижимости оценена в 50 000 евро, то максимальная кредитная сумма может быть 37 500 евро. Точный процент и кредитная сумма зависят от места нахождения недвижимости, ликвидности и строительного состояния, поэтому каждое кредитное решение является персональным.
Какова процентная ставка по кредиту под залог недвижимости?
Процентная ставка кредита под залог недвижимости связана с 6-ти месячным Euribor и начинается с 4,5 процентов. Например, при кредите в 20 000 евро, срок возврата которого составляет 15 лет, ежемесячный кредитный платеж составляет 153 евро. К этому добавляется разовая плата за договор в размере 1% от суммы кредита или 200 евро.
Почему выгодно ходатайствовать о кредите в Coop Pank?
Преимуществом Coop Pank является быстрота процесса принятия решения и выгодная процентная ставка по кредиту. Мы конечно отличаемся в части своей консультационной компетенции, как в финансовой сфере, так и в аспектах, связанных с залогом. Мы готовы персонально проанализировать каждое ходатайство о кредите и углубленно в случае, если доходы, обусловленные микро- или малым предпринимательством, или если в предыдущем платежном поведении соискателя были объективно обоснованные проблемы.
Дополнительную информацию о кредите под залог недвижимости смотрите здесь.