Перейти к основному содержанию

Menüü

Какие расходы необходимо учитывать при покупке жилья в кредит

Если Вы планируете взять жилищный кредит, то в дополнение к ежемесячным платежам необходимо учесть и иные расходы.

Руководитель департамента финансирования покупки недвижимости частными клиентами Coop Pank Карин Осипова приводит в пример один конкретный жилищный кредит и все связанные с ним расходы, общую сумму которых следует оценить еще до подписания договора.

Связанные с жилищным кредитом расходы делятся на единовременные, покрываемые при его получении, и периодические, которые необходимо будет покрывать в зависимости от выбранного графика платежей раз в месяц или раз в год.

Мы взяли для примера двухкомнатную квартиру в Мустамяэ в панельном доме, построенном в 70х годах прошлого века, которая продается за 80 000 евро. Самофинансирование получателя кредита составляет 8000 евро. Банк может профинансировать 90% от стоимости жилья, т.е. 72 000 евро, потому что ходатайствующее о займе лицо входит в целевую группу фонда KredEx, что позволяет использовать его поручительство в размере 4000 евро.

Единовременные расходы – примерно 1170 евро

  • Экспертная оценка недвижимости – этим занимаются различные бюро недвижимости, из числа которых необходимо выбрать такое, оценка которого признается банком, выдающим кредит. Экспертная оценка квартиры стоит примерно 150-200 евро, в случае с домами и участками земли цена выше.
  • Плата за услуги нотариуса и госпошлина – нотариус взимает плату за оформление договора купли-продажи и ипотеки, соответствующие суммы рассчитываются на основании законодательства. Цена услуг зависит от стоимости сделки, размера кредита и величины ипотеки. Обычно эти расходы составляют 500-600 евро.
  • Плата за заключение договора (до 1% от суммы кредита) – хотя максимальная плата за заключение договора о жилищном кредите составляет 1%, банк может сделать скидку. При ставке в 0,5% стоимость составит 400 евро.
  • Плата за поручительство фонда KredEx (3% от суммы поручительства) – это единовременная плата, которая вносится при заключении договора. В случае с кредитом из примера она составит 120 евро.

Периодические расходы – примерно 323 евро в месяц

  • Ежемесячный платеж по кредиту, который в случае наиболее распространенного графика выплат равными частями (аннуитета) составит примерно 300 евро.
  • Страхование жилья – при покупке недвижимости в кредит банк потребует, чтобы она была застрахована. Это будет соответствовать интересам как клиента, так и кредитного учреждения. В случае с квартирой из примера страхование будет стоить 35-45 евро в год (3-4 евро в месяц).
  • Страхование кредита – достаточно часто выдающий кредит банк требует оформления и страхования займа, чтобы гарантировать его возврат в случае, если с получателем суммы что-либо случится (смерть, потеря трудоспособности и т.д.). Ежемесячный платеж по страхованию кредита зависит прежде всего от возраста его получателя, характера его работы и страховой суммы. Если взять для примера 30-летнюю женщину, которая страхует всю сумму кредита на 30 лет, то ежемесячный платеж будет равен примерно 20 евро.

Процентная ставка по кредиту

  • Базовая процентная ставка по кредиту – процентная ставка большинства жилищных кредитов состоит из зафиксированной договором маржи и средней процентной ставки банков Европы под названием Euribor. Маржа зафиксирована договором и меняться не может. Средний показатель маржи по выданным в январе 2020 года в Эстонии кредитам составил 2,58 процента.
  • Euribor – чаще всего кредит связывается со средней ставкой Euribor на 6 месяцев, которая меняется с течение времени. Уже несколько лет показатель Euribor является отрицательным (в данный момент Euribor на 6 месяцев равен -0,4%). В случае с договорами о жилищном кредите он приравнивается тогда к нулю. Для получателя кредита нынешнее положение дел является выгодным, однако необходимо быть уверенными и в том, что кредит можно будет выплачивать, даже если Euribor повысится, например, до 5%, как это случилось в 2008 году.

Ставка расходов по кредиту показывает общие траты на него в год. При ее вычислении за основу берутся проценты, плата за договор и иные расходы, которые обязан покрывать получатель займа. Ставка рассчитывается в процентах, но и она не показывает всех реальных трат. Например, если страховые взносы не являются частью графика выплат по кредиту, то они в учет не идут. В случае с приведенным примером стоящее 20 евро в месяц страхование кредита означает увеличение ставки расходов на 0,4%.

При сравнении предложений по жилищному кредиту рекомендую обязательно учесть все сопутствующие расходы. Помощь в этом может оказать примерный график платежей, который можно составить через находящийся на сайте банка калькулятор кредита. Учесть же все возможные расходы поможет специалист банка.

Поделись

Другие статьи

Является ли получение малого кредита для жителей Эстонии тщательно взвешенным решением?

Да, безусловно! Недавно проведенное исследование показало, что большая часть жителей страны хорошо осведомлена о рисках и расходах, связанных с малым кредитом. Поэтому он используется только в очень конкретных целях.