Подайте ходатайство о получении жилищного кредита https://i.cooppank.ee/laenutaotlusII-rus и мы сделаем Вам первоначальное предложение в течение нескольких минут. Чем более точную информацию Вы предоставите о своих доходах, существующих финансовых обязательствах и имуществе, которое предлагаете в качестве залога, тем более точное первоначальное предложение Вы получите. С Вами свяжется кредитный менеджер, если ему понадобятся дополнительная информация или документы для составления окончательного предложения.
При ходатайствовании о жилищном кредите Вам необходимо учесть расходы на оценку недвижимости, плату за заключение кредитного договора, государственную пошлину за оформление ипотеки и нотариальный сбор. Кроме того, Вы должны помнить о необходимости страхования жилья до полного погашения кредита. Если Вы также используете поручительство EIS (бывший KredEx) в качестве залога, Вам придется внести плату за поручительство.
Чтобы перевести кредит из другого банка, то есть рефинансировать кредит, заполните кредитное ходатайство, выбрав в качестве цели кредита рефинансирование. Не указывайте переводимый кредит в качестве обязательства. В качестве залога укажите залог переводимого кредита. Кредитный менеджер сделает Вам предложение, после чего Вы должны будете обратиться в свой текущий банк с ходатайством о погашении кредита. Кредитный менеджер позаботится обо всем остальном и будет сопровождать Вас шаг за шагом.
Сумма кредита зависит от ежемесячных доходов и обязательств домохозяйства, а также от стоимости залоговой недвижимости. Самый быстрый способ получить ответ на свой вопрос – заполнить кредитное ходатайство. Мы сделаем первоначальное предложение по кредитному ходатайству за считанные секунды. Чем более точную информацию Вы предоставите о своих доходах, обязательствах и залоговом имуществе, которое предлагаете в качестве залога, тем более точное первоначальное предложение Вы получите.
Чтобы ходатайствовать о жилищном кредите, не обязательно иметь счет в Coop Pank. Счет должен быть открыт не позднее того момента, когда Вы решили заключить кредитный договор с Coop Pank. Ваш жилищный кредит будет перечислен на Ваш счет в Coop Pank, который также будет использоваться для погашения кредита. Перед заключением кредитного договора необходимо также открыть счет созаемщика.
Да, можете. Как и для всех остальных соискателей, для пенсионера самое главное – иметь достаточно высокую пенсию для погашения кредита. Срок погашения кредита должен наступить к моменту достижения пенсионером 75-летнего возраста. Если Вы хотите взять кредит на более длительный период, подумайте о том, чтобы привлечь сына или дочь к участию в кредитном договоре.
Объем собственного финансирования зависит от рыночной стоимости залогового имущества, его местонахождения и ликвидности. Как правило, минимальное собственное финансирование должно составлять 15%, но с EIS (бывший KredEx) собственное финансирование может составлять всего 5%. Собственное финансирование обычно означает денежный взнос, но он также может быть нулевым, если у Вас есть дополнительная недвижимость. В этом случае Ваша другая недвижимость будет считаться собственным финансированием.
Мы учитываем заработную плату, доход от предпринимательской деятельности, доход от аренды, родительские пособия, семейные пособия, пенсию по старости, стипендии и т.д. Важна регулярность и стабильность дохода.
Coop Pank принимает доходы, полученные за рубежом, которые подтверждены документально, регулярны и стабильны.
EURIBOR (“Euro Interbank Offered Rate”) – это общеевропейская межбанковская процентная ставка, по которой ведущие банки на европейском межбанковском денежном рынке предлагают друг другу срочные вклады. Ставку EURIBOR можно узнать, например, на сайте Банка Эстонии и по этой сылке: https://www.euribor-rates.eu/en/
Дата изменения EURIBOR различна для каждого кредитного договора. Если типом базовой ставки является 6-месячная ставка EURIBOR, то она будет меняться каждые 6 месяцев. В кредитном договоре указаны точные даты изменения EURIBOR. Дату изменения EURIBOR можно проверить в разделе меню «Кредиты и лизинг» в интернет-банке и в банковском приложении в режиме просмотра кредитного договора.
EURIBOR на следующие 6 месяцев фиксируется в указанный в кредитном договоре день изменения процентной ставки, при этом основывается на значении EURIBOR двухдневной давности.
В кредитном договоре с переменной ставкой процентная ставка состоит из периодически меняющейся базовой ставки и фиксированной рисковой маржи. Базовая ставка EURIBOR обычно меняется каждые 6 месяцев. Когда изменяется EURIBOR, изменяется и процентная ставка, причем проценты по непогашенному кредиту рассчитываются по новой ставке. Когда EURIBOR растет, процентная ставка и ежемесячный платеж увеличиваются, и наоборот. Ежемесячный платеж меняется не сразу при изменении EURIBOR, а только через месяц – в следующую дату платежа. Пример: EURIBOR изменилась 20 июня, новый ежемесячный платеж требуется 20 июля.
В кредитном договоре с переменной ставкой процентная ставка меняется через оговоренный период. Процентная ставка состоит из базовой ставки (EURIBOR) и рисковой маржи. Когда изменяется EURIBOR, изменяется и процентная ставка, по которой рассчитываются проценты. Поэтому изменяется и ежемесячный платеж по кредиту.
На процентную маржу в первую очередь влияют платежеспособность заемщика и его платежное поведение в прошлом.
В типичном договоре о жилищном кредите устанавливается процентная маржа плюс 6-месячная ставка EURIBOR. EURIBOR меняется каждые 6 месяцев. Если же Вы хотите зафиксировать процентную ставку, стороны должны договориться о конкретной процентной ставке, которая останется неизменной в течение оговоренного периода, например, 5 лет. По окончании периода фиксированной процентной ставки вновь применяется первоначальная процентная маржа плюс 6-месячная ставка EURIBOR.
Если Вам удобнее знать ежемесячные платежи по жилищному кредиту на 5 лет вперед и Вы даже готовы к тому, что в итоге заплатите больше, чем при ином варианте, стоит подумать о фиксации процентной ставки. Однако если семейный бюджет допускает большие колебания ежемесячных платежей или остаток по кредиту невелик, фиксировать процентную ставку нецелесообразно.
Процентная ставка по всем новым и существующим кредитам под залог недвижимости для частных лиц может быть фиксированной.
В Coop Pank процентная ставка может быть зафиксирована на 5 лет.
Фиксированная процентная ставка рассчитывается следующим образом: к установленной в кредитном договоре рисковой марже прибавляется маржа фиксации.
Для того чтобы зафиксировать процентную ставку, в существующий кредитный договор вносится изменение типа процентной ставки и взимается плата за изменение в соответствии с прейскурантом.
Это изменение договора, которое можно сделать, подав подписанное заявление кредитному менеджеру или отправив извещение из интернет-банка. За изменение типа процентной ставки банк взимает плату в соответствии с прейскурантом.
С 2024 года больше нельзя вычитать проценты по жилищному кредиту из налогооблагаемого дохода.
При заполнении кредитного ходатайства мы советуем согласиться на получение предложений от Coop Kindlustusmaakler. В таком случае Coop Kindlustusmaakler будет присылать Вам предложения от различных страховых компаний уже в процессе рассмотрения кредитного ходатайства. Это избавит Вас от необходимости самостоятельно запрашивать предложения у страховых компаний. Страховой полис обычно оформляется на год, и в конце этого года Coop Kindlustusmaakler сделает новое предложение. Если Вы оформили полис в другом месте, Вам нужно будет убедиться, что полис продлен и отправлен в банк (адрес э-почты kindlustus@cooppank.ee).
Coop Pank принимает экспертные оценки, составленные не более 6 месяцев назад.
Как правило, в качестве залога по жилищному кредиту берется жилье, которое планируется купить/построить, но подойдет и другая жилая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Мы также принимаем недвижимость, принадлежащую взрослым детям, родителям, бабушкам и дедушкам. Кроме того, есть возможность использовать жилищное поручительство EIS (бывший KredEx), что позволяет сократить потребность в собственном финансировании. Эти дополнительные возможности будут представлены Вам кредитным менеджером, если анализ Вашего ходатайства покажет, что предложенной недвижимости недостаточно для обеспечения кредита.
Если Вы используете деньги, вырученные от продажи квартиры, или другие собственные деньги для погашения кредита, взятого под залог этой квартиры, то препятствий для продажи квартиры нет. Для этого банк должен получить подписанное заявление или извещение из интернет-банка, где указаны номер договора, возвращаемая сумма и дата возврата. Также следует сообщить кредитному менеджеру, когда и у какого нотариуса будет оформлена сделка, поскольку представитель банка также должен присутствовать при оформлении сделки. Кредитный менеджер сообщит Вам точную сумму, которую необходимо погасить. Если в указанный в заявлении день на Вашем счету не окажется достаточных средств для погашения кредита, заявление будет аннулировано. Банк имеет право взимать плату за досрочное прекращение кредита в соответствии с законодательством и прейскурантом.
Чтобы освободить второй залог, необходимо оценить недвижимость, которая будет продолжать обеспечивать кредитный договор. Для этого закажите экспертную оценку недвижимости и отправьте ее результат кредитному менеджеру вместе с заявлением. Кредитный менеджер подскажет Вам дальнейшие шаги.
Ипотека, или залог недвижимости, это соглашение, по которому недвижимость (например, дом, покупаемый в кредит) используется в качестве залога по кредиту. Это дает банку право продать заложенную недвижимость, если вы не вернете кредит.
Однако ипотека не означает, что банк становится владельцем недвижимости. Владельцем является лицо, купившее недвижимость, чаще всего заемщик.
Ипотека оформляется у нотариуса. Для этого заключается соответствующий договор между владельцем имущества и банком, то есть держателем ипотеки. На основании этого договора в земельную книгу вносится запись об ипотеке. Если вы покупаете недвижимость с помощью банковского кредита, то, как правило, ипотека оформляется в том же договоре, что и покупка.
Практика заключается в том, что в случае физического лица-заемщика ипотека обеспечивает только конкретный кредитный договор. Однако по желанию заемщика можно заключить такое ипотечное соглашение, чтобы ипотека обеспечивала также кредиты, которые заемщик возьмет в будущем.
Ипотека гарантирует, что кредит, проценты и другие расходы, такие как судебные издержки и страховые взносы, будут оплачены. Банк не обязан обращаться в суд в случае возникновения долга, а может инициировать продажу недвижимости. Это происходит в процессе принудительного исполнения через судебного исполнителя, и недвижимость продается на аукционе.
Если на недвижимость наложенa ипотека, у вас все равно есть право использовать, управлять и даже продавать свой дом, если это не снижает стоимость недвижимости и не наносит ущерб интересам банка. О намерении продать недвижимость необходимо уведомить банк, и представитель банка также участвует в сделке купли-продажи, давая согласие на освобождение недвижимости от ипотеки (или передает ипотеку банку покупателя) при условии, что кредит, обеспеченный недвижимостью, будет погашен. Если вы хотите погасить только часть кредита, банк должен убедиться, что оставшаяся сумма кредита будет обеспечена другой недвижимостью. В противном случае банк не согласится снять ипотеку или передать ее другому держателю ипотеки.
Таким образом, ипотека дает банку уверенность в том, что предоставленный кредит обеспечен недвижимостью. В то же время это позволяет владельцу недвижимости использовать, ремонтировать и при необходимости продавать имущество. Хотя ипотека может показаться сложной, это обычное и взаимовыгодное соглашение, которое помогает приобрести жилье
Необходимость поручительства EIS выяснится в ходе анализа кредитного проекта. Кредитный менеджер обязательно ознакомит Вас с возможностями. Если Вы сами уверены, что хотите уменьшить долю собственного финансирования, то можете указать в кредитном ходатайстве также поручительство EIS как залог в дополнение к недвижимости. Кредитный менеджер расскажет Вам о дальнейших шагах и необходимых документах.
Фонд развития сельской жизни (Maaelu Edendamise Sihtasutus – MES) предоставляет совместный кредит, покрывающий сумму собственного финансирования в рамках традиционного банковского жилищного кредита. Кредит предназначен для приобретения, строительства и реновации частных и парных домов в населенных пунктах вне Харьюского уезда с населением менее 1000 человек.
По меньшей мере один из заемщиков должен быть гражданином Эстонской Республики. Созаемщиком может быть лицо с видом на жительство. Минимальный нетто-доход соискателя должен составлять 1400 евро. Если соискателей двое, их совокупный доход должен составлять не менее 2400 евро.
Да, если поселок/город расположен вне Харьюского уезда и является достаточно маленьким, то есть его население не превышает 1000 человек.
Процесс ходатайствования о совместном кредите MES выглядит следующим образом:
Кредит можно погасить досрочно, полностью или частично. Для этого банк должен получить подписанное заявление или извещение из интернет-банка, где указаны номер договора, возвращаемая сумма и дата возврата. Если в этот день на Вашем счету не окажется достаточных средств, заявление будет аннулировано. Банк имеет право взимать плату за досрочное погашение кредита в соответствии с законодательством и прейскурантом.
Если в кредитном договоре не оговорено иное, то за досрочное погашение жилищного кредита взимается плата. Согласно законодательству и прейскуранту банка, при погашении кредита в период переменной процентной ставки банку должны быть выплачены трехмесячные проценты, рассчитанные от суммы погашаемого кредита. Мы рассчитаем эту сумму для Вас. Плата не взимается, если Вы письменно предупредите банк о погашении кредита за 3 месяца до желаемой даты. В случае более короткого срока предупреждения добавляется плата за досрочное погашение кредита в размере трехмесячных процентов. Три месяца отсчитываются с даты подачи заявления о досрочном погашении. Если в указанный в заявлении день на Вашем счету не окажется достаточных средств, Вам придется подать новое заявление с новой датой возврата, и отсчет 3 месяцев начнется с самого начала.
Если Вы хотите удалить ипотеку, сообщите об этом кредитному менеджеру. Кредитный менеджер организует удаление нотариально заверенной ипотеки. Ипотека также может быть переуступлена, например, собственнику недвижимости, обычно заемщику. Если ипотека обеспечивает все требования к заемщику, ее можно использовать для получения нового кредита в будущем без повторных расходов на нотариальные услуги. Поэтому если Вы планируете в будущем обратиться за другим кредитом, разумнее сохранить ипотеку. Если ипотека обеспечивала только кредитный договор с истекшим сроком действия, то при получении нового кредита Вам придется заново оформить нотариальную сделку.
Следующий ежемесячный платеж по жилищному кредиту можно посмотреть в банковском приложении и в разделе меню «Кредиты и лизинг» в интернет-банке. Кроме того, Вы можете увидеть полный график платежей в интернет-банке.
График можно увидеть в интернет-банке в разделе меню «Кредиты и лизинг». Вы не увидите график платежей в банковском приложении банка, но там можно посмотреть следующий ежемесячный платеж.
Чтобы изменить связанный с кредитом банковский счет, необходимо подать в банк заявление с цифровой или рукописной подписью или отправить извещение из интернет-банка с указанием нового счета, который Вы хотите использовать для платежей по кредиту. Счет обслуживания кредита может принадлежать как заемщику, так и созаемщику. Изменение счета повлечет за собой изменение кредитного договора, при этом не взимается плата за изменение договора.
Не позднее даты платежа, указанной в договоре, перечислите сумму ежемесячного платежа на свой связанный с жилищным кредитом счет в Coop Pank. В нужный день банк спишет с Вашего счета необходимую сумму платежа по кредиту. Мы рекомендуем Вам перечислять свои доходы в Coop Pank или сделать постоянное поручение на перечисление на Ваш счет в Coop Pank немного большей суммы, чем ежемесячный платеж. Если EURIBOR изменится, не забудьте изменить сумму постоянного платежного поручения.
Чтобы подать заявление о предоставлении отсрочки платежей, отправьте из интернет-банка официальное извещение или составленное в свободной форме заявление с цифровой подписью. В заявлении укажите номер кредитного договора, личный код заемщика и желаемую длительность отсрочки платежей. Обязательно обоснуйте необходимость отсрочки платежей. Кредитный менеджер проанализирует ситуацию и предложит наиболее оптимальный для Вас вариант отсрочки платежей.
Вы можете воспользоваться отсрочкой платежей, если Вам нужно на короткое время сократить ежемесячные расходы. Например, если у Вас родился ребенок, Вы начали службу в Силах обороны или взяли кредит на ремонт/строительство и хотите потратить сбережения за несколько месяцев на строительство. Однако в большинстве случаев Вам потребуется отсрочка платежей, если Вы потеряли работу, сменили место работы или вынуждены взять отпуск по болезни – как своей, так и другого члена семьи. Другими словами, если Ваш доход внезапно уменьшился. Отсрочка платежей – это изменение договора, за которое взимается плата. Кредитный менеджер проанализирует ситуацию и предложит наиболее оптимальный для Вас вариант отсрочки платежей.
В период отсрочки платежей по основной части Вы должны платить банку только проценты. В период полной отсрочки платежей выплата процентов и основной суммы кредита откладывается, то есть Вы не должны ничего платить банку. Банк разрешит полную отсрочку платежей, если доходы семьи существенно сократились – обычно это происходит в результате потери работы всеми получавшими заработную плату членами семьи. Однако следует иметь в виду, что если период погашения кредита не будет продлен, ежемесячные платежи увеличатся после окончания отсрочки любого из этих типов.
Если Вы являетесь единственным заемщиком в кредитном договоре, то можете самостоятельно изменить дату платежа в интернет-банке при условии отсутствия задолженности. Чтобы изменить дату, найдите в меню интернет-банка «Мой банк -> Кредиты и лизинг» и откройте кредитный договор. Затем выберите новую дату платежа из списка предлагаемых дат. Если в договоре указано несколько заемщиков, подайте через интернет-банк официальное извещение или составленное в свободной форме заявление с цифровой подписью. В заявлении укажите номер договора, личные коды заемщиков и новую желаемую дату платежа. Дата платежа может быть от 1-го до 20-го числа месяца.
Контактные данные Вашего персонального кредитного менеджера есть в разделе меню «Кредиты» банковского приложения и в разделе меню «Кредиты и лизинг» интернет-банка.
Если кредитный договор был подписан на портале Docobit (до мая 2023 года), Вы можете посмотреть его, войдя сюда: https://app.dokobit.com/. Если кредитный договор был подписан на портале dSigne (с мая 2023 года), то после подписания договора Вам было отправлено э-письмо о том, что договор будет доступен для скачивания в течение 7 дней. Если Вы подписали договор вручную или обменялись с банком цифровыми подписями по э-почте, обратитесь к кредитному менеджеру.