На главную страницу
  • Частный клиент
  • Бизнес-клиент
  • Инвестор
  • Coop Pank
  • Инфо
  • Coop
  • ET
  • EN
  • RU
Интернет-банкСтаньте клиентом
  • Kонтакты
  • Конторы
  • Условия и прейскурант
  • Безопасность и мошенничество
    • Безопасность данных
    • Использование файлов куки
  • Часто задаваемые вопросы
  • Доступность

Coop Pank

  • Предлагаем работу
  • Услуги для частных клиентов
  • Услугу для бизнес-клиентов
  • Интерфейсы
  • Open Banking

Юридическая информация

  • Условия банка
  • Знаем своего клиента
  • Принципы обработки данных клиента
  • Файлы cookie

Инфо и помощь

  • Конторы
  • Условия и прейскуранты
  • Проценты вкладов
  • Курсы валют
  • Безопасность и мошенничество
  • Часто задаваемые вопросы
  • Перевод расчетных услуг

Служба поддержки

669 0966
Пн-Пт 08.30-19.00

klienditugi@cooppank.ee

Блокировка карты и интернет-банка 24/7: 669 0966

Coop Pank
  • Facebook
  • Instagram
  • Youtube
  • Linkedin
Coop Pank AS, Maakri 30, 15014 Tallinn, Регистрационный код: 10237832, SWIFT/BIC: EKRDEE22

Вы находитесь на сайте предлагающих финансовые услуги компаний Coop Pank AS, Coop Liising AS и занимающейся маркетингом страхования компании Coop Kindlustusmaakler AS. Перед заключением любого договора на оказание финансовых услуг, ознакомьтесь с условиями соответствующей услуги и при необходимости проконсультируйтесь с экспертом. Продолжая использовать сайт, Вы соглашаетесь с условиями использования сайта.

    Знаем своего клиента

    Пожилая женщина работает в саду и сажает растение с белыми цветами в цветочную клумбу.

    Мы хотим быть Вашим надежным партнером! Для поддержания наилучших клиентских отношений важно, чтобы Ваши данные в банке были верными и актуальными. По закону мы обязаны соблюдать принцип «знай своего клиента», основная цель которого заключается в предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Мы должны знать своих клиентов и связанных с ними лиц, а также понимать, чем занимаются клиенты и какие банковские услуги им нужны.

    Эта обязанность вытекает из следующих правовых норм:

    • Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма
    • Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (на английском языке)
    • Закон о кредитных учреждениях
    • Закон об обмене налоговой информацией

    Знаем своего клиента – полезно знать

    • Мы попросим Вас сообщить нам персональные данные, контактные данные, сведения о доходах и занятости, сведения о владении и контроле над компанией, информацию о Вашей основной деятельности и целях, а также данные удостоверяющего личность документа. При необходимости мы также запросим выписки с банковских счетов за предыдущий период.

      Мы запрашиваем информацию об операциях и других действиях, чтобы обнаружить необычные или подозрительные операции, которые могут указывать на мошенничество. Кроме того, мы обязаны отслеживать операции для предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма и борьбы с этими явлениями. Это защищает Ваш счет от возможного мошенничества и обеспечивает безопасность банковских услуг.

      Мы должны быть уверены в том, что все данные верны, поэтому при необходимости попросим Вас представить дополнительные документы – именно потому, что мы не всегда можем полагаться на данные регистров или операций, но можем быть удовлетворены на основе представленных нам Вами документов/данных.

      Узнайте больше о нашем риск-аппетите в сфере предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма и в сфере применения международных санкций.

    • Обязанность банков быть в курсе деятельности клиентов не является одноразовой. Банк получает много необходимой информации о клиенте в ходе повседневного обслуживания (например, когда клиент берет кредит, совершает операции), но есть некоторые данные, которые по закону должны обновляться и которые банк не может получить, не обратившись за ними к клиенту. Такая информация может включать, например, контактный адрес клиента, его налоговое резидентство или данные о работе.

      Обновление клиентских данных не может быть автоматическим процессом, основанным только на регистрах и операциях, а должно осуществляться посредством общения между клиентом и банком, хотя бы для того, чтобы банк мог убедиться, что полученные данные являются верными и действительными.

      Помимо регулярного обновления данных, банк может связаться с клиентом, чтобы получить информацию о совершенной им операции. Причин может быть несколько, например, операция может отличаться от тех операций, которые клиент совершает обычно, или, в случае трансграничного платежа, банку, обрабатывающему операцию, могут потребоваться разъяснения.

    • Нам необходимо собирать информацию о фактических выгодоприобретателях для выполнения наших обязательств в соответствии с Законом о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма и Законом об обмене налоговой информацией.

      Фактический выгодоприобретатель – это физическое лицо, которое в конечном итоге контролирует физическое или юридическое лицо, или в чьих интересах, в чью пользу или от чьего имени совершается операция или иное действие.

      Лицо становится фактическим выгодоприобретателем при осуществлении прямого или косвенного контроля. Прямой контроль возникает, когда физическое лицо владеет более 25% коммерческого товарищества. Косвенный контроль возникает, когда более 25% коммерческого товарищества принадлежит коммерческому товариществу, контролируемому физическим лицом, или нескольким коммерческим товариществам, контролируемым одним и тем же физическим лицом.

      Фактический выгодоприобретатель банковского счета частного лица – это лицо, которое владеет или контролирует банковский счет и получает от него прямую выгоду. Если банковский счет действительно контролируется другим лицом, необходимо как можно скорее сообщить об этом в банк.

      С инструкцией по идентификации фактического выгодоприобретателя можно ознакомиться на сайте Министерства финансов.

      TEKSA – это база данных фактических выгодоприобретателей, которая позволяет на постоянной основе проверять соответствие представленных банку выгодоприобретателей, и если обнаруживается несоответствие, мы попросим коммерческое товарищество проверить, какая база данных не обновлена, и обновить данные. Если данные не будут обновлены, мы будем обязаны сообщить в Коммерческий регистр о несоответствии. Коммерческий регистр добавит отметки о несоответствии в данные компании в TEKSA, и мы будем иметь право прекратить отношения с этим клиентом.

      Мы запрашиваем следующие сведения о фактических выгодоприобретателях: имя, личный код, страну личного кода или дату и страну рождения, налоговое резидентство, идентификационный номер налогоплательщика, э-резидентство, адрес проживания, способ контроля над компанией и процент владения.

      Во избежание недоразумений мы просим Вас сообщать нам правильные и точные данные, а также информировать нас и Коммерческий регистр о любых изменениях фактических выгодоприобретателей.

    • Нерезидент, желающий установить деловые отношения, должен иметь тесную связь с Эстонией. При открытии счета указанные связи оцениваются в целом, и наличие только одной из предпосылок не в каждой ситуации может считаться достаточно тесной связью для установления деловых отношений.

      Тесной связью юридического лица с Эстонией является:

      • экономическая деятельность связана с Эстонией (например, постоянное место деятельности или работники в Эстонии);
      • основные партнеры по сотрудничеству в Эстонии;
      • предлагается услуга или продукт для рынка Эстонии (например, э-магазин на эстонском языке);
      • недвижимость в Эстонии или деятельность компании связаны с недвижимостью;
      • иная существенная и проверяемая связь, объясняющая необходимость иметь банковский счет в Эстонии.

      Тесной связью частного лица с Эстонией является:

      • действующий трудовой договор или письменное подтверждение работодателя о регистрации краткосрочного трудоустройства в Эстонии;
      • справка из учебного заведения об учебе в Эстонии (должна действовать не менее 6 месяцев и быть выдана не более 1 месяца назад);
      • существующая недвижимость в Эстонии, расходы на содержание которой оплачиваются со счета Банка или плата за аренду которой переводится на счет Банка;
      • иная существенная и проверяемая связь, объясняющая необходимость иметь банковский счет в Эстонии.
    • Нерезидентом для нас является:

      • частное лицо, не проживающее в Эстонии постоянно или получившее вид на жительство на срок менее 1 года;
      • компания, зарегистрированная в иностранном государстве, или эстонская компания, если эта компания находится под контролем лица, которое не является резидентом Эстонии (более 25% компании является собственностью одного или нескольких фактических выгодоприобретателей-нерезидентов или один или несколько нерезидентов иным образом контролируют компанию или большинство руководителей компании – нерезиденты).
    • Аббревиатура PEP означает на английском языке Politically exposed person. На русском языке используется выражение «политически значимое лицо» – это частное лицо, которое выполняет или выполняло в течение последнего года важные задания государственной власти, или член семьи или близкий коллега такого лица.

      Мы обязаны выявлять людей со статусом PEP, чья роль в обществе требует повышенного внимания. Статус PEP не означает, что мы не откроем такому клиенту банковский счет или ограничим оказание услуги ему, но мы обязаны применять повышенные меры должной осмотрительности в отношении PEP.

      Член семьи PEP – это его супруг(а) или лицо, приравненное к таковому, его ребенок, его родитель, супруг(а) родителя или лицо, приравненное к таковому. К близким коллегам PEP относят, например, частных лиц, владеющих совместно с PEP коммерческим товариществом или любым правовым сообществом, или состоящих в тесных деловых отношениях с PEP.

      Должности политически значимых лиц (PEP) перечислены на сайте Союза банков Эстонии.

    • Вы можете удобно обновить свои данные в нашем интернет-банке. При желании Вы можете обновить свои данные в нашей банковской конторе или связаться с персональным клиентским менеджером, контактные данные которого можно посмотреть в интернет-банке.

    • Банк обязан проверить происхождение активов клиента, чтобы понять, как клиент заработал имеющиеся у него активы или откуда взялись средства, использованные в рамках конкретной операции.

      Клиент обязан представить доказательства законного происхождения активов, чтобы прояснить экономическую цель операции с активами и связи с реальной экономической деятельностью.

      Чтобы доказать происхождение активов, пожалуйста, ответьте на запросы и приложите документы, подтверждающие происхождение активов. Это могут быть банковские выписки, налоговые декларации, счета-фактуры, договоры купли-продажи недвижимости, кредитные договоры, документы о наследстве и т.д.

    • В нашем прейскуранте мы установили специальную плату за открытие счета для клиентов со специфической сферой деятельности, поскольку к ним применяются повышенные меры должной осмотрительности.

      Специфические сферы деятельности:

      • производство/покупка/продажа оружия и/или боеприпасов (за исключением охотничьих обществ, тиров и спортивных клубов)
      • услуги азартных игр
      • пункты обмена валюты и ломбарды
      • производство военной техники
      • оказание услуг по перевозке наличных денег
      • краудфандинговые платформы и предложения быстрых кредитов
      • горнодобывающая промышленность
      • скупка и/или оптовая торговля драгоценными металлами, драгоценными камнями и изделиями из драгоценных металлов
      • деятельность судебных приставов
      • кредитные и финансовые учреждения.
    • Мы гарантируем законность, конфиденциальность и безопасность обработки данных клиентов. Сбор клиентских данных ограничивается минимумом, необходимым для выполнения целей обработки эти данных. Доступ к данным предоставляется работникам, прошедшим соответствующее обучение и уполномоченным обрабатывать данные только в той мере, в какой это необходимо для выполнения их трудовых обязанностей. Доступ к данным предоставляется работникам, которым это необходимо для выполнения их трудовых обязанностей. Правомерность обработки клиентских данных контролируется специалистом по защите данных группы Coop Pank.

      Ознакомьтесь с нашими принципами обработки данных клиента.