Знаем своего клиента

Мы попросим Вас сообщить нам персональные данные, контактные данные, сведения о доходах и занятости, сведения о владении и контроле над компанией, информацию о Вашей основной деятельности и целях, а также данные удостоверяющего личность документа. При необходимости мы также запросим выписки с банковских счетов за предыдущий период.

Мы запрашиваем информацию об операциях и других действиях, чтобы обнаружить необычные или подозрительные операции, которые могут указывать на мошенничество. Кроме того, мы обязаны отслеживать операции для предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма и борьбы с этими явлениями. Это защищает Ваш счет от возможного мошенничества и обеспечивает безопасность банковских услуг.

Мы должны быть уверены в том, что все данные верны, поэтому при необходимости попросим Вас представить дополнительные документы – именно потому, что мы не всегда можем полагаться на данные регистров или операций, но можем быть удовлетворены на основе представленных нам Вами документов/данных.

Узнайте больше о нашем риск-аппетите в сфере предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма и в сфере применения международных санкций.

Обязанность банков быть в курсе деятельности клиентов не является одноразовой. Банк получает много необходимой информации о клиенте в ходе повседневного обслуживания (например, когда клиент берет кредит, совершает операции), но есть некоторые данные, которые по закону должны обновляться и которые банк не может получить, не обратившись за ними к клиенту. Такая информация может включать, например, контактный адрес клиента, его налоговое резидентство или данные о работе.

Обновление клиентских данных не может быть автоматическим процессом, основанным только на регистрах и операциях, а должно осуществляться посредством общения между клиентом и банком, хотя бы для того, чтобы банк мог убедиться, что полученные данные являются верными и действительными.

Помимо регулярного обновления данных, банк может связаться с клиентом, чтобы получить информацию о совершенной им операции. Причин может быть несколько, например, операция может отличаться от тех операций, которые клиент совершает обычно, или, в случае трансграничного платежа, банку, обрабатывающему операцию, могут потребоваться разъяснения.

Нам необходимо собирать информацию о фактических выгодоприобретателях для выполнения наших обязательств в соответствии с Законом о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма и Законом об обмене налоговой информацией.

Фактический выгодоприобретатель – это физическое лицо, которое в конечном итоге контролирует физическое или юридическое лицо, или в чьих интересах, в чью пользу или от чьего имени совершается операция или иное действие.

Лицо становится фактическим выгодоприобретателем при осуществлении прямого или косвенного контроля. Прямой контроль возникает, когда физическое лицо владеет более 25% коммерческого товарищества. Косвенный контроль возникает, когда более 25% коммерческого товарищества принадлежит коммерческому товариществу, контролируемому физическим лицом, или нескольким коммерческим товариществам, контролируемым одним и тем же физическим лицом.

Фактический выгодоприобретатель банковского счета частного лица – это лицо, которое владеет или контролирует банковский счет и получает от него прямую выгоду. Если банковский счет действительно контролируется другим лицом, необходимо как можно скорее сообщить об этом в банк.

С инструкцией по идентификации фактического выгодоприобретателя можно ознакомиться на сайте Министерства финансов.

TEKSA – это база данных фактических выгодоприобретателей, которая позволяет на постоянной основе проверять соответствие представленных банку выгодоприобретателей, и если обнаруживается несоответствие, мы попросим коммерческое товарищество проверить, какая база данных не обновлена, и обновить данные. Если данные не будут обновлены, мы будем обязаны сообщить в Коммерческий регистр о несоответствии. Коммерческий регистр добавит отметки о несоответствии в данные компании в TEKSA, и мы будем иметь право прекратить отношения с этим клиентом.

Мы запрашиваем следующие сведения о фактических выгодоприобретателях: имя, личный код, страну личного кода или дату и страну рождения, налоговое резидентство, идентификационный номер налогоплательщика, э-резидентство, адрес проживания, способ контроля над компанией и процент владения.

Во избежание недоразумений мы просим Вас сообщать нам правильные и точные данные, а также информировать нас и Коммерческий регистр о любых изменениях фактических выгодоприобретателей.

Согласно ч. 1 ст. 76 ЗПОДФТ, юридические лица обязаны собирать и хранить данные своих фактических бенефициаров. Закон также устанавливает исключения для лиц, не обязанных отражать бенефициаров в регистре:

• квартирное товарищество;
• товарищество собственников здания;
• коммерческая организация, котирующаяся на регулируемом рынке;
• целевое учреждение, уставная цель хозяйственной деятельности которого направлена на хранение или накопление имущества в интересах бенефициаров или круга лиц, и которое не осуществляет иной хозяйственной деятельности;
• филиал.

Несмотря на вышеизложенное, п. 3 ч. 1 ст. 20 ЗПОДФТ обязывает банки применять меры должной осмотрительности в отношении клиентов, включая установление фактических бенефициаров всех клиентов. Если фактического бенефициара невозможно установить через участие, в качестве фактического бенефициара указывается член высшего руководящего органа (например, председатель совета или правления либо при их отсутствии – все члены высшего руководящего органа).

Коммерческие организации, принадлежащие государству – это частноправовые юридические лица, пайщиком/акционером которых является государство.

В качестве бенефициара следует указать:

• министра отрасли, который представляет государство и назначает членов совета;
• председателя и членов совета;
• председателя и членов правления.

Коммандитные товарищества – бенефициаром является физическое лицо, контролирующее имущество:

• учредитель коммандитного товарищества;
• доверительный управляющий или поверенный;
• лицо, контролирующее сохранность имущества;
• бенефициар или круг таких лиц;
• каждое физическое лицо, которое имеет конечный контроль над имуществом.

Доходные товарищества – если невозможно определить лицо на основании как минимум 25% или 10% участия, укажите:

• председателя правления;
• члена правления, который открыл счет или представляет товарищество (в случае, если председателя нет);
• член правления, который подписал отчет за хозяйственный год (если счет открыл уполномоченный представитель).

Некоммерческие объединения (НКО) и целевые учреждения (ЦУ) – бенефициаром является лицо, которое получает имущество по окончании деятельности или которому, согласно уставу, могут производиться выплаты.

Если таких лиц нет, укажите:

• председателя правления;
• в случае их отсутствия – тех членов правления, которые обладают большим правом на представительство.

Квартирное товарищество (КТ) – определение бенефициара, как правило, носит формальный характер, поскольку контроль разделен между собственниками квартир.

Укажите в качестве бенефициара:

• члена правления или лицо, обладающее правом на представительство (например, на основании доверенности или решения правления);
• физическое лицо, обладающее как минимум 25% права голоса, например, если оно контролирует значительную часть голосов через большое количество квартир.
• Если членом правления является управляющая компания и ни один квартирный собственник не владеет более 25% права голоса, укажите в качестве бенефициара члена правления управляющей компании.

Товарищество собственников здания – это юридическое лицо, члены которого имеют во владении или используют совместное имущество, например многоквартирный дом или коммерческие площади, и совместно им управляют.

В качестве бенефициара укажите:

• физических лиц, обладающих 25% или более права голоса;
• лиц, которые косвенно контролируют товарищество (например, через юридическое лицо);
• если таких лиц невозможно определить или их участие составляет менее 25%, тогда членов правления

Публично-правовые юридические лица (например, государственные учреждения, местные самоуправления, публично-правовые университеты). Бенефициар отсутствует, однако предоставление информации носит формальный характер.

В качестве бенефициара укажите:

• генерального директора учреждения;
• волостного старейшину / мэра;
• иное лицо, обладающее правом на представительство.

Предприниматели – физические лица (ПФЛ) – бенефициаром является сам предприниматель (физическое лицо).

Пункт 3 части 1 статьи 20 ЗПОДФТ обязывает банк устанавливать фактического бенефициара и принимать меры для проверки идентичности его личности. Для установления идентичности личности среди прочего собирают данные о месте жительства лица. При указании места жительства важно не место, зарегистрированное в регистре народонаселения, а место, где лицо постоянно или преимущественно проживает. Место жительства важно как для установления цели и характера деловых отношений, так и для обновления данных клиента в ходе последующего мониторинга деловых отношений.

Банк обязан в целях предотвращения отмывания денег и применения международных санкций понимать риски, связанные с лицами, осуществляющими контроль над компанией. Например, мы обязаны уделять повышенное внимание таким компаниям, в совете которых состоят лица, связанные с регионами с высоким риском санкций или отмывания денег. Для этого нам требуется дополнительная информация также о членах совета компании.

О членах совета мы запрашиваем следующие данные: имя, личный код, страну выдачи личного кода либо дату и страну рождения, налоговое резидентство, идентификационный номер налогоплательщика и страну проживания. Всю эту информацию банк не может получить из регистра.

Закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (далее – ЗПОДФТ) обязывает банки знать своих клиентов и выполнять для этого различные обязанности по должной осмотрительности, которые включают в т. ч. сбор информации о клиентах, их представителях, сферах деятельности, основных деловых партнерах, совершаемых операциях и происхождении имущества, а также понимание целей и экономического содержания деловых отношений и операций клиента.

Банк не может установить деловых партнеров клиента только на основании выписки со счета клиента, поскольку клиент может использовать для расчетов с важными партнерами также другие банки, платежных посредников или осуществлять расчеты наличными средствами. Поэтому мы вынуждены запрашивать эту информацию у клиента.

Нерезидент, желающий установить деловые отношения, должен иметь тесную связь с Эстонией. При открытии счета указанные связи оцениваются в целом, и наличие только одной из предпосылок не в каждой ситуации может считаться достаточно тесной связью для установления деловых отношений.

Тесной связью юридического лица с Эстонией является:

• экономическая деятельность связана с Эстонией (например, постоянное место деятельности или работники в Эстонии);
• основные партнеры по сотрудничеству в Эстонии;
• предлагается услуга или продукт для рынка Эстонии (например, э-магазин на эстонском языке);
• недвижимость в Эстонии или деятельность компании связаны с недвижимостью;
• иная существенная и проверяемая связь, объясняющая необходимость иметь банковский счет в Эстонии.

Тесной связью частного лица с Эстонией является:

• действующий трудовой договор или письменное подтверждение работодателя о регистрации краткосрочного трудоустройства в Эстонии;
• справка из учебного заведения об учебе в Эстонии (должна действовать не менее 6 месяцев и быть выдана не более 1 месяца назад);
• существующая недвижимость в Эстонии, расходы на содержание которой оплачиваются со счета Банка или плата за аренду которой переводится на счет Банка;
• иная существенная и проверяемая связь, объясняющая необходимость иметь банковский счет в Эстонии.

Нерезидентом для нас является:

• частное лицо, не проживающее в Эстонии постоянно или получившее вид на жительство на срок менее 1 года;
• компания, зарегистрированная в иностранном государстве, или эстонская компания, если эта компания находится под контролем лица, которое не является резидентом Эстонии (более 25% компании является собственностью одного или нескольких фактических выгодоприобретателей-нерезидентов или один или несколько нерезидентов иным образом контролируют компанию или большинство руководителей компании – нерезиденты).

Аббревиатура PEP означает на английском языке Politically exposed person. На русском языке используется выражение «политически значимое лицо» – это частное лицо, которое выполняет или выполняло в течение последнего года важные задания государственной власти, или член семьи или близкий коллега такого лица.

Мы обязаны выявлять людей со статусом PEP, чья роль в обществе требует повышенного внимания. Статус PEP не означает, что мы не откроем такому клиенту банковский счет или ограничим оказание услуги ему, но мы обязаны применять повышенные меры должной осмотрительности в отношении PEP.

Член семьи PEP – это его супруг(а) или лицо, приравненное к таковому, его ребенок, его родитель, супруг(а) родителя или лицо, приравненное к таковому. К близким коллегам PEP относят, например, частных лиц, владеющих совместно с PEP коммерческим товариществом или любым правовым сообществом, или состоящих в тесных деловых отношениях с PEP.

Должности политически значимых лиц (PEP) перечислены на сайте Союза банков Эстонии.

Вы можете удобно обновить свои данные в нашем интернет-банке. При желании Вы можете обновить свои данные в нашей банковской конторе или связаться с персональным клиентским менеджером, контактные данные которого можно посмотреть в интернет-банке.

Банк обязан проверить происхождение активов клиента, чтобы понять, как клиент заработал имеющиеся у него активы или откуда взялись средства, использованные в рамках конкретной операции.

Клиент обязан представить доказательства законного происхождения активов, чтобы прояснить экономическую цель операции с активами и связи с реальной экономической деятельностью.

Чтобы доказать происхождение активов, пожалуйста, ответьте на запросы и приложите документы, подтверждающие происхождение активов. Это могут быть банковские выписки, налоговые декларации, счета-фактуры, договоры купли-продажи недвижимости, кредитные договоры, документы о наследстве и т.д.

В нашем прейскуранте мы установили специальную плату за открытие счета для клиентов со специфической сферой деятельности, поскольку к ним применяются повышенные меры должной осмотрительности.

Специфические сферы деятельности:

• производство/покупка/продажа оружия и/или боеприпасов (за исключением охотничьих обществ, тиров и спортивных клубов)
• услуги азартных игр
• пункты обмена валюты и ломбарды
• производство военной техники
• оказание услуг по перевозке наличных денег
• краудфандинговые платформы и предложения быстрых кредитов
• горнодобывающая промышленность
• скупка и/или оптовая торговля драгоценными металлами, драгоценными камнями и изделиями из драгоценных металлов
• деятельность судебных приставов
• кредитные и финансовые учреждения.

У поставщика платежных услуг есть законодательно установленная обязанность самостоятельно соблюдать принципы «Знай своего клиента» и выполнять обязанности по должной осмотрительности, вытекающие из ЗПОДФТ. Это означает, что даже если вы уже предоставили ту же информацию банку, поставщик платежных услуг не имеет доступа к этим данным и обязан самостоятельно провести необходимые действия в соответствии со своими процессами.

Мы гарантируем законность, конфиденциальность и безопасность обработки данных клиентов. Сбор клиентских данных ограничивается минимумом, необходимым для выполнения целей обработки эти данных. Доступ к данным предоставляется работникам, прошедшим соответствующее обучение и уполномоченным обрабатывать данные только в той мере, в какой это необходимо для выполнения их трудовых обязанностей. Доступ к данным предоставляется работникам, которым это необходимо для выполнения их трудовых обязанностей. Правомерность обработки клиентских данных контролируется специалистом по защите данных группы Coop Pank.

Ознакомьтесь с нашими принципами обработки данных клиента.