Täiendame pidevalt oma klientidele pakutavate teenuste valikut ja pakume võimalust Coop Panga internetipanga ja äpi vahendusel investeerida Tuleva pensionifondidesse. Koostöö eesmärk on aidata Eesti inimestel paremini raha koguda.
Tuleva jagab Coop Pangaga palju sarnaseid väärtusi: mõlemad ettevõtted põhinevad kodumaisel kapitalil. Tuleva ja Coop panustavad Eesti inimeste majandusliku heaolu edendamisse. Kahe ettevõtte ühine eesmärk on innustada Eesti inimesi raha kogumise peale mõtlema – ka nende inimeste seas, kes tänaseks pole seda erinevatel põhjustel veel teinud.
Tuleva koostöö Coop Pangaga tagab kolmepoolse võidu: nii panga, pensioniühistu kui ka klientide jaoks ehk saavutame päriselt olukorra, kus 1+1=3.
Tuleva on ühistuline varahaldusettevõte, mille eesmärgiks on kasvatada Eesti inimeste vara, luues kõikidele soovijatele paremaid tingimusi raha pikaajaliseks investeerimiseks. Tuleva asutajate seas on Tõnu Pekk, Indrek Neivelt, Taavet Hinrikus, Kadi Lambot ja mitmed teised tuntud Eesti inimesed. Tänaseks on Tuleva III sambast saanud üks Eesti suurimaid pensionifonde. Tuleva põhimõteteks on madalad tasud ja ainult head fondid.
Tuleva tõi Eestisse kaasaegsed, madala tasuga indeksfondid. Sellega loodi kõikidele Eesti kogujatele võimalus saada osa maailmamajandust vedavate ettevõtete kasvust. Tuleva pensionifondid keskenduvad pikaajalisele tootlusele ega muretse lühiajaliste kõikumiste pärast.
Indeksfondid järgivad üht kindlat ja mõõdetavat finantsindeksit ehk nimekirja konkreetsetest väärtpaberitest. Seega on indeksfondid passiivse investeerimise vorm, kus fondijuht ei ürita aktiivselt valida aktsiaid või muid varasid. Tänu sellele on fondi haldamine soodne ja koguja ei pea maksma kõrgeid tasusid nagu aktiivselt juhitud fondides.
Coop Panga kliendid saavad internetipanga ja äpi kaudu mugavalt logida sisse Tulevasse, vahetada oma II samba fondi, suurendada II samba sissemakse määra ja alustada kogumist III sambas.
Pensionikonto on personaalne konto, mis on loodud pensioniregistris, mida haldab Eestis Pensionikeskus ning mille alla on koondatud inimese kohustusliku kogumispensioni ehk II samba ja vabatahtliku kogumispensioni ehk III samba pensionifondide andmed.
Oma pensionikonto andmeid saad vaadata Tuleva veebis, Pensionikeskuse lehel ning Coop Panga äpis ja internetipangas kogumise menüüs II ja III samba valikus.
Üks peamine erinevus II ja III samba vahel on see, et II sambasse lähevad sissemaksed automaatselt Sinu brutopalgast ning III samba sissemaksed tuleb Sul ise seadistada. Kui kogud II sambas, laekub Sinu isiklikule pensionikontole iga kuu Sinu brutopalgast 2%, 4% või 6%. Riik lisab sellele Sinu palgalt arvestatava 33% sotsiaalmaksu arvelt 4%. III samba sissemaksete sageduse ja suuruse üle saad ise otsustada. IIIe sambasse saab tulumaksuvabalt koguda kuni 15% brutosissetulekust (mitte rohkem kui 6000 eurot aastas).
Teine erinevus on kogutud vara kasutamises. II samba vara on võimalik kasutada kas pensionieas (või kuni 5 aastat enne seda) või süsteemist väljudes, kuid viimasel juhul on süsteemiga taasliitumine ajaliselt piiratud. III sambast saad osa või kogu raha välja võtta alati, kui soovid.
II ja III samba fondiosakud on mõlemad pärandvara. See tähendab, et kui inimest enam siinilmas ei ole, saavad tema pärijad talle kuuluvad osakud oma pensionikontole või soovi korral rahas välja võtta (viimasel juhul peab riik kinni 22% tulumaksu). Inimene ei pea selleks eelnevalt ühtegi avaldust tegema. Pikem juhend Tuleva veebis.
Jah. Sinu raha turvalise hoidmise tagavad lisaks Tuleva oma sisereeglitele ja riskihalduse protseduuridele veel kolm asja:
II sammas ehk kohustuslik kogumispension on osa Eesti pensionisüsteemist. Kui kogud II sambas, on Sul isiklik pensionikonto, kuhu laekuvad Sinu palgast automaatselt iga kuu sissemaksed. II sambasse saad tulumaksuvabalt koguda 2%, 4% või 6% oma brutopalgast. Lisaks Sinu oma panusele kannab ka riik Sinu II sambasse 4% sotsiaalmaksust juurde. Kuigi II sambasse kogudes teenid välja pisut vähem esimese samba osakuid, on II sambasse kogumine siiski kasulikum. II sammas on Sinu enda vara, mille kasutamise üle saad ise otsustada.
Fondi valimisel on oluline leida enda jaoks vastused küsimustele:
Valitud fondi saab hiljem soovi korral muuta.
Fondi vahetamine käib avalduse alusel ja see on tasuta.
Teil on võimalik oma olemasolevad fondiosakud mõne teise pensionifondi osakute vastu vahetada või jätta olemasolevad samasse fondi alles ja suunata uued igakuised sissemaksed teise fondi.
II samba uued sissemaksed saab suunata ainult ühte fondi, see on aktiivne fond. Aktiivset fondi saab muuta avalduse alusel ja igal ajal. Avaldus jõustub kohe ja uued sissemaksed hakkavad laekuma uude pensionifondi juba järgmisest sissemaksest.
II sambasse kogunenud osakuid saab vahetada teise fondi kolm korda aastas määratud tähtaegadel. Vahetusavalduse esitamise tähtajad on 31. märts, 31. juuli ja 30. november.
Avalduse saab esitada Pensionikeskuse lehel või Tuleva veebilehel, kuhu saab siseneda ka Coop Panga äpi või internetipanga kaudu, valides kogumise menüüst punkti „II ja III sammas”.
Jah, II sambasse saavad koguda ka need, kes ei ole seni süsteemiga liitunud. Liitumisavalduse esitamise tähtajad on sarnased vahetusperioodi tähtaegadega – märtsi, juuli ja novembri lõpp – ning kogumine algab viis kuud pärast tähtaja möödumist. Liitumiseks vajaliku avalduse esitamiseks mine Coop Panga mobiiliäpis või internetipangas rippmenüüst Kogumine II samba lehele ja sisene Tuleva kaudu oma pensionikontole.
Tuleval on kaks II samba fondi: Tuleva Maailma Aktsiate Pensionifond ja Tuleva Maailma Võlakirjade Pensionifond. Enamik Tuleva kogujatest on Tuleva Maailma Aktsiate Pensionifondis, sest see on mõeldud vara kasvatamiseks. Tuleva Maailma Võlakirjade Pensionifond on väga konservatiivne fond, mis pole loodud vara kasvatamiseks, vaid sobib vara väärtuse säilitamiseks. Seda võivad kaaluda inimesed, kes plaanivad II sambast raha korraga välja võtta vähem kui viie aasta jooksul.
II sambast saab raha välja võtta endale sobival ajal, esitades selleks Pensionikeskuses või internetipangas avalduse. Enne eelpensioniiga saab raha välja võtta ainult täies ulatuses, millelt riik peab kinni tulumaksu ja väljudes kaob 10 aastaks võimalus uuesti II sambaga liituda.
Alates 60. eluaastast on võimalus ise valida, millal, kuidas ja mis ulatuses II sambast väljamakseid teha. Kõige maksusoodsam on seadistada igakuised fondipensioni väljamaksed, mis on tulumaksuvabad. Sel juhul müüakse igal kuul automaatselt väike osa fondiosakutest, selle eest saadud summa kantakse sinu arvelduskontole ning ülejäänud vara jääb fondi edasi kasvama.
Väljamaksed toimuvad kolm korda aastas ja avaldus tuleb teha vähemalt viis kuud ette. See käib sarnaselt II samba fondi vahetamisega, mille tähtajad on märtsi, juuli ja novembri lõpus.
Jah, natuke, aga kokkuvõttes on II sammas palju kasulikum. Kui kogud raha II sambasse, lisab riik sellele omapoolse maksuvõimenduse. Selle arvelt teenid igal aastal natuke vähem I samba osakuid, mis tähendab, et tulevikus maksab riik sulle pisut väiksemat riiklikku pensioni. I sammas on riigi lubadus maksta sulle tulevikus igakuist sissetulekut. II sammas on aga sinu isiklikul kontol olev vara, mida saad igal hetkel kasutada.
III sammas ehk vabatahtlik kogumispension on samuti osa pensionisüsteemist. III sambasse on võimalik teha makseid enda soovitud aegadel ning ka sinna kogutud raha on võimalik võtta kasutusele enda soovitud ajal.
III samba sissemaksed on omakorda tulumaksuvabad kuni 15% ulatuses sinu tulumaksuga maksustatavast brutosissetulekust, kuid mitte rohkem kui 6000 € aastas.
Riik on teinud III samba fondidele olulise maksusoodustuse: sissemaksetelt tagastatakse 22% tulumaks, mille saad soovi korral uuesti III sambasse suunata või kasutada muul otstarbel.
Maksusoodustused on ka III sambast raha väljavõtmisel: kui oled III samba fondis kogunud vähemalt 5 aastat, rakendub pärast 60. eluaastat raha väljavõtmisel soodusmäär 10% (tavalise 22% asemel).*
Kui II sambasse koguvad kõik tööl käivad inimesed iga kuu 6–10% brutopalgast (2%, 4% või 6% palgast ja 4% sotsiaalmaksust), siis III sambasse saab panustada oluliselt rohkem. Siiski tasub meeles pidada, et tulumaksutagastus rakendub summale, mis moodustab kuni 15% sinu kalendriaasta brutotulust (maksimaalselt 6000 eurot aastas).
III sambast saab raha igal ajal välja võtta. Väljavõtmisel tuleb tasuda tulumaks.
*Kui alustasid III sambas kogumist enne 2021. aastat, saad hakata tegema soodsama 10% tulumaksuga väljamakseid juba pärast 55. sünnipäeva.
Tuleva investeerib passiivselt maailma majandust vedavate börsiettevõtete aktsiatesse ja hoiab kulud võimalikult madalal. Nii tagatakse, et Tuleva fondide tootlus käib käsikäes maailma väärtpaberiturgude keskmise tootlusega. Loe lähemalt, millist tootlust on Tuleva pensionifondi investeerides oodata.
Jah, III sambasse saavad koguda ka need, kes ei ole II sambaga liitunud või on II sambas kogumise lõpetanud. Kui sa ei ole II sambaga liitunud, siis III samba valikuavalduse tegemisel avab Pensionikeskus sulle automaatselt pensionikonto, kuhu hakkadki oma III samba osakuid koguma.
Jah, võib koguda ka mitmes III samba fondis, piirangut pole.
Fondi vahetamine käib avalduse alusel ja see on tasuta.
Avalduse saab esitada Pensionikeskuse lehel või Tuleva veebilehel, kuhu saab siseneda ka Coop Panga äpi või internetipanga kaudu, valides kogumise menüüst punkti „II ja III sammas”. Tuleva veebis saab esitada avalduse vara üle toomiseks teistest III samba fondidest Tuleva III samba fondi.
Avaldus jõustub nelja tööpäeva jooksul.
III sambas kogumiseks peab koguja ise sissemakseid tegema. Seda on võimalik mugavalt teha Coop Panga internetipanga või äpi kaudu. Saad ise valida, kas soovid seada üles püsimakse või teha ühekordseid sissemakseid.
Raha jõuab Pensionikeskusesse, kes teeb vajalikud tehingud ja soetab kantud raha eest valitud fondi osakud. Osakud kajastuvad sinu valitud III samba kontol järgmise tööpäeva lõpuks.
Kolmandasse sambasse võid teha sissemakseid just sellises summas, mis sulle sobib – miinimumi ega maksimumi pole. Samas tuleb sissemaksete tegemisel arvestada, et tulumaksuvabalt on võimalik III sambasse kalendriaastas koguda 15% tulumaksuga maksustatud brutosissetulekust, aga mitte üle 6000€. Arvutamisel on abiks Tuleva III samba kalkulaator ja selgitused III samba kohta Kristi Saarelt Tuleva blogis. Sellest piirist rohkem ei ole soovitav kanda, sest ületatud sissemaksetelt riik tulumaksu ei tagasta.
III samba tulumaksuvabastust on võimalik saada kahel viisil:
III sambast saate raha välja võtta endale sobival ajal ja ulatuses. Väljamaksete puhul peab riik automaatselt tulumaksu kinni järgmiselt:
Väljamaksed toimuvad avalduse alusel. Avalduse saad esitada Tuleva veebis või Pensioni lehel. Raha laekub sinu määratud arvelduskontole neljandaks tööpäevaks alates avalduse esitamisest. Väljamaksete tegemine ei piira edaspidist kogumist ega III samba maksusoodustuse kasutamist.
Kui soovid lapsele koguda raha III samba abil, siis mõistlikum on koguda ikkagi oma pensionikontole. Kuigi suuremates pankades saad avada III samba pensionikonto ka lapsele ja sinna raha kanda, siis paraku ei saa sa nendelt maksetelt tulumaksu tagasi.
Tulumaksutagastus kehtib sellele inimesele, kelle nimel on pensionikonto, mitte sellele, kes sinna sissemakseid tegi, ja tulumaksu saavad tagasi ainult need, kellel on sel aastal maksustatavat tulu. Seetõttu on mõistlik kanda lapsele mõeldud sääst enda või abikaasa III samba sissemakseks.
Lapse III samba kontole ei saa praegu siseneda Coop Panga ega Tuleva veebi kaudu. Lapse kontole saab siseneda selle internetipanga kaudu, kus lapsele III sammas avati.