Простые шаги, которые помогут избежать связанных с платежами проблем

Начиная с октября все осуществляемые в Европе платежи автоматически являются мгновенными. Это означает, что все переводы частных и корпоративных клиентов в евро будут производиться сразу (в течение 10 секунд).

В дополнение к этому введен автоматический контроль всех внутриевропейских платежей, который проверяет, соответствует ли имя получателя в платежном поручении его номеру счета. Это позволяет избежать ошибочно осуществленных переводов и уменьшить вероятность попадания в мошеннические схемы.

Хотя можно думать, что нет разницы между названием в Коммерческом регистре Koer OÜ и Osaühing Koer на счете, на самом деле это можно создать дополнительные проблемы как покупателю, так и продавцу, потому что системы различных банков и бухгалтерские программы могут не понять, что это одна и та же компания. Во избежание подобных проблем на счетах следует указывать название так же, как оно приведено в Коммерческом регистре и банках.

Фирмы имеют в Coop Pank дополнительную возможность зарегистрировать различные формы своего наименования. Проверка применяемого в платежах имени получателя и его номера счета (англ. Verification of Payee, или VoP) контролирует, соответствует ли его имя тому, что зарегистрировано в банке. Если имя в банковской системе указано иначе, то есть оно не совпадает с номером счета, то клиент будет об этом предупрежден. После этого он должен будет решить, хочет ли он в любом случае подтвердить платеж или же исправит его данные.

Рекомендуем всегда в реквизитах платежа на счете приводить название компании именно в таком виде, который зарегистрирован в банке.

Убедитесь в том, что во всех банках название одинаковое

Контроль получателя платежа во многих эстонских банках, в том числе и Coop Pank, осуществляется централизованно на европейском уровне. Данные для этого получаются с осуществленных платежей, то есть из истории переводов Coop Pank. Если у нас в банке зарегистрировано предприятие под названием Koer OÜ, то именно в таком виде и будет передана информация. Таким образом, проверяющая система будет знать, что в Coop Pank есть счет компании с таким именем.

При этом в другом банке та же самая фирма может быть зарегистрирована в виде OÜ Koer. Поэтому может случиться, что если Вы будете осуществлять платеж одному и тому же получателю в два разных банка, в одном из случаев плательщик получит уведомление, что имя получателя и номер счета не соответствуют друг другу.

Во избежание этого компании следует унифицировать свое название во всех банках, где она ведет расчеты. Одним из способов для этого является договоренность между банками, что все они используют наименования фирм из Коммерческого регистра. Исключением являются юридические лица, у которых очень длинные названия, например, квартирные товарищества. Они должны сами следить за тем, чтобы зарегистрированное во всех банках название было одинаковым. В случае с длинными названиями квартирных товариществ рекомендуется использовать сокращенное, но при этом зарегистрированное в банке товариществом наименование.

Кроме этого, следует обратить внимание на то, что проверка имени получателя платежа и номера счета (VoP) не препятствует его движению. Это услуга информативного характера, при которой окончательное решение о подтверждении и осуществлении платежа принимает сам клиент. В итоге данная процедура призвана сделать для клиента процесс осуществления платежа более прозрачным и безопасным.

При смене названия сразу сообщите об этом

Если название фирмы изменится, важно сразу сообщить об этом в банк и своим партнерам, чтобы у них была возможность внести обновления в свои системы. Также следует произвести изменение имени на счетах.

Если Вы убедились в том, что название компании и номер счета верны, но при этом система все равно выдает предупреждение относительно платежного поручения, то стоит связаться с выставившим счет лицом и проверить, в каком виде оно зарегистрировано в банке.

Проблема может заключаться и в пояснении платежа. Например, оно не должно содержать неизвестных символов. По возможности их стоит избегать. Важно, чтобы пояснение платежа было коротким и понятным. Кроме этого, перемещение платежей может быть замедлено обязательной для банков проверкой на отмывание денег. В связи с этим некоторые платежи могут попасть на дополнительный контроль, после чего будут уже осуществляться как платеж SEPA.

Как опознать проблемный платеж?

Проблемный платеж можно узнать по тому, что имя получателя не соответствует номеру счета. В этом случае при подтверждении платежа приводится предупреждение о том, что имя получателя не соответствует номеру счета, по причине чего платеж может уйти на неверный счет. Рекомендуем при получении подобного подтверждения проверить данные получателя и при необходимости изменить их до подтверждения платежа. От перевода можно также отказаться, аннулировав его. Если имя получателя невозможно будет проверить по техническим причинам, то в этом случае плательщику также будет показано предупреждение. В обоих случаях платеж может быть подтвержден и осуществлен под ответственность клиента.

Новая возможность установления лимита мгновенных платежей

В отношении исходящих мгновенных платежей теперь можно установить дополнительные дневные или операционные лимиты. Связанные с этим возможности и условия могут по банкам отличаться. Если сумма превысит установленный лимит мгновенного платежа, то Вы все же сможете провести оплату, но при этом перевод будет уже осуществлен как платеж SEPA. В этом случае деньги до получателя дойдут медленнее, как правило, в течение нескольких часов.

Установление лимитов мгновенных платежей является добровольной процедурой для предприятий. Их можно в любой момент изменить или аннулировать как в интернет-банке, так и в наших конторах. Если компания не установит отдельные лимиты, то все подходящие платежи будут по умолчанию осуществляться как мгновенные. При этом будут действовать обычные дневные и месячные лимиты, установленные в отношении платежей.

Защитите себя от мошенников двойным подтверждением перевода

Банки предпринимают различные меры для защиты компаний от мошенников. Например, компаниям, которые заботятся о своей безопасности, предлагается начать использовать процедуру, при которой для осуществления банковской операции нужна подпись более чем одного лица. Представитель фирмы может сам выбрать данную опцию в интернет-банке или приложении, зайдя в разделе настроек в подраздел лимитов и прав.

Кроме этого, каждый клиент может для получения дополнительной информации и совета обратиться к своему менеджеру корпоративных клиентов, который есть в нашем банке у каждой фирмы. Его контакты можно найти в разделе быстрого поиска интернет-банка (далее подраздел “Мой менеджер”).