Coop Pank демонстрирует быстрый рост четвертый год подряд

Количество клиентов Coop Pank увеличилось за год на 23 000 (на 36%) и к концу 2020 года достигло 86 700. Для сравнения, в 2017 году добавилось 5000, в 2018 году 9000, а в 2019 году 19 000 новых клиентов. Число частных клиентов выросло на 21 000, а бизнес-клиентов на 2000.

Кредитный портфель Coop Pank увеличился в 2020 году до 671 миллиона евро, что на 210 миллионов евро, то есть на 46% больше, чем в прошлом году. Портфели коммерческих кредитов и жилищных кредитов увеличились заметнее всего – на 64% и 47% соответственно. Лизинговый портфель вырос на 30%, а потребительское финансирование на 11%. Рыночная доля кредитов банка на конец 2020 года составила 3,4%, увеличившись за год на один процентный пункт.

Несмотря на вызванный коронавирусом кризис качество кредитного портфеля оставалось стабильным, а платежеспособность воспользовавшихся платежным отпуском клиентов восстановилась. В 2020 году для покрытия возможных потерь по кредитам были сформированы резервы в размере 4,8 миллиона евро. Коэффициент затратности кредитного риска составил 0,8% по сравнению с 0,5% в 2019 году. Рост расходов на обесценивание активов был обусловлен значительным увеличением портфеля, а также воздействием экономической среды.

На конец 2020 года депозиты Coop Pank составили 758 миллионов евро, увеличившись за год на 251 миллион евро, то есть на 50%. Депозиты до востребования выросли за год на 99%, а срочные депозиты на 29%. Рыночная доля депозитов банка увеличилась с 2,6% до 3,2%.

Прибыль Coop Pank в 2020 году составила 7,3 миллиона евро, увеличившись за год на 31%. Доходы банка за год выросли на 31%. Наибольший вклад в рост доходов внесли чистые доходы по процентам, увеличившиеся за год на 37%. Операционные расходы банка за год выросли на 16%.

Результаты комментирует председатель правления Coop Pank Маргус Ринк:
«Coop Pank действует на банковском рынке Эстонии четыре года. За эти годы мы фокусировались на стратегии роста и увеличивали объемы бизнеса в среднем на 40% в год. Мы ощущаем, что наше присутствие в эстонском экономическом пространстве постоянно растет.

Разразившийся в начале года кризис поставил под сомнение возможности роста в 2020 году. Впрочем, рост объемов нашего бизнеса замедлился только в марте и апреле, а в мае возобновился. Весной и летом наша стратегия местного эстонского банка привела к особенно хорошим результатам: рыночная доля наших жилищных кредитов и корпоративного финансирования в этот период достигла 10%. Несмотря на необычный характер прошлого года, все наши банковские отделения всегда оставались открытыми, и мы не просили клиентов регистрироваться для визита заранее. Наши администраторы продолжали общаться с клиентами из домашних офисов, используя цифровые каналы. В целом можно сказать, что мы хотим расти и воспользовались представившейся возможностью.

Наибольшую озабоченность в этом году вызывали опасения за сохранение рабочих мест и платежеспособность наших клиентов. Мы предложили клиентам платежные отпуска, которыми многие из них воспользовались. В начале кризиса мы также сформировали дополнительные резервы на случай возможных убытков по кредитам. К счастью, ситуация оказалась лучше, чем мы опасались. Во второй половине года предоставляемые клиентам платежные отпуска начали подходить к концу, причем иногда клиенты сами прерывали платежные отпуска раньше установленного срока. Мы закончили 2020 год с более низким уровнем просроченных кредитов, чем годом ранее.

С каждым годом к нам присоединяется все больше клиентов, которые начинают использовать Coop Pank в качестве основного банка: то есть они получают свои ежемесячные денежные поступления на счета в нашем банке и используют наши платежные решения. У этой тенденции есть еще один положительный аспект: увеличивается доля отечественных ресурсов до востребования, что снижает затраты банка в связи с финансированием и позволяет предлагать клиентам более выгодные проценты по кредитам.

В августе международное рейтинговое агентство Moody’s присвоило Coop Pank инвестиционный рейтинг Baa2 со стабильным прогнозом. Этот шаг дал возможность крупным предприятиям, государству и местным самоуправлениям стать клиентами Coop Pank и хранить свои деньги в местном финансовом учреждении, где проценты по вкладам являются лучшими на рынке. После присвоения рейтинга приток депозитов корпоративных клиентов значительно увеличился. Депозиты корпоративных клиентов выросли за год на 131%, а депозиты частных клиентов на 26%.

При реализации стратегии развития нам всегда было важно добиться прибыльного роста. 2020 год стал первым годом, когда мы увидели, что в объемах нашего бизнеса приближаемся к критическому уровню – достигаем эффекта масштаба – что обеспечивает улучшение показателей эффективности. Доходы банка росли вдвое быстрее, чем расходы, а отношение расходов к доходам значительно снизилось.

По состоянию на 31.12.2020 у Coop Pank было около 13 000 акционеров. В дополнение к тем, кто участвовал в первичном размещении акций, у банка появилось около 2 000 новых акционеров. Мы благодарны им за доверие.

В 2021 году мы продолжим реализацию стратегии, которая до сих пор была успешной. Мы хотим расти, проявляем инициативу и ищем решения, которые подходят для наших клиентов и их бизнеса. Мы обещали нашим собственникам, что к концу 2022 года у Coop Pank будет не менее 100 000 клиентов, наш кредитный портфель составит не менее 1 миллиарда евро, расходы в связи с финансированием снизятся до 0,7%, отношение расходов к доходам снизится до 50%, а рентабельность собственного капитала увеличится до 15%. Наша команда делает все возможное, чтобы сдержать это обещание».

Отчеты Coop Pank доступны по адресу: https://www.cooppank.ee/en/reporting.