В будущем компаниям, возможно, больше не придётся обращаться в банк, чтобы пользоваться банковскими услугами

Бухгалтерам наверняка знакома ситуация, когда предприниматель говорит: «Я знал, что платёж предстоит, но рассчитывал, что к этому времени клиент уже оплатит один из крупных счетов». Предприниматель знал и о предстоящей выплате, и об ожидаемом поступлении, однако полной картины движения денежных средств в нужный момент у него не было. В результате даже прибыльная компания может быстро оказаться в сложном положении.

Прогнозирование всегда было важной частью финансового управления. Меняется другое: насколько быстро мы можем на основе имеющихся данных оценить, что может произойти дальше. Чем раньше компания видит возможное финансовое затруднение, тем больше времени у неё остаётся для принятия решений.

Программное обеспечение для бизнеса станет больше, чем бухгалтерской системой

Большая часть информации, необходимой для финансового анализа, у компании уже есть. В программном обеспечении для бизнеса собираются данные, связанные с продажами и закупками: счета, дебиторская задолженность и обязательства. Благодаря интеграции с банком туда же поступает информация о движении средств на банковских счетах. Поэтому уже сегодня значительная часть финансовой картины компании доступна на рабочем столе бухгалтера.

Следующее изменение может оказаться значительно шире, чем простое сокращение ручной работы. Программное обеспечение для бизнеса может стать главным финансовым рабочим пространством компании, где постепенно будет доступно всё больше банковских услуг. В этом случае предпринимателю не придётся отдельно заходить в интернет-банк для каждого платежа или другой банковской операции. Банковские услуги будут доступны в среде, где уже управляют финансами компании, а банк будет безопасно работать в фоновом режиме.

Это меняет и роль банка. Одной из всё более важных задач банка становится безопасное предоставление своих услуг в других средах. Проведение платежа или решение вопроса о финансировании не обязательно должно начинаться с входа в интернет-банк. В идеале эти действия могут стать естественной частью привычного рабочего процесса предпринимателя и бухгалтера.

ИИ поможет раньше заметить потребность в финансировании

Если сегодня предприниматель видит на расчётном счёте 42 000 евро, это прежде всего говорит ему о том, сколько денег есть на счёте сейчас. Гораздо ценнее было бы понимать, каким этот остаток может стать через две недели или два месяца.

Если связать остаток на счёте с дебиторской задолженностью и обязательствами, будущими платежами и предыдущим платёжным поведением клиентов, система могла бы оценивать, когда денежный резерв компании может снизиться ниже привычного уровня.

Отсюда можно сделать ещё один шаг. Что произойдёт, если крупный клиентский счёт будет оплачен на неделю позже? Если инвестицию отложат на месяц? Или если несколько крупных расходов придутся на одну и ту же неделю? Искусственный интеллект мог бы помочь смоделировать такие сценарии и показать предпринимателю возможную потребность в денежных средствах до того, как она станет проблемой.

Это изменило бы и разговор между предпринимателем и банком. Если потенциальная потребность в финансировании известна за несколько недель или месяцев, решения можно обсуждать тогда, когда у компании ещё есть выбор.

В центре работы бухгалтера окажется анализ данных

Более автоматизированный обмен данными и новые технологии изменят и роль бухгалтера. Чем меньше времени уходит на ручной перенос данных, тем больше бухгалтер может заниматься их анализом: почему произошло изменение, что оно означает для компании и какие шаги стоит рассмотреть. Клиентский менеджер банка, в свою очередь, может помочь оценить возможные решения по финансированию и связанные с ними риски.

Как правило, у компаний достаточно данных. Им не хватает способности достаточно быстро превращать их в информацию, на основе которой можно принимать решения. Поэтому следующим шагом может стать более тесное взаимодействие программного обеспечения для бизнеса, банков и искусственного интеллекта, чтобы важная финансовая информация поступала компании ещё до возникновения финансовых затруднений.