Жилищный кредит

• Сумма кредита – от 7500 € до 500 000 €
• Срок возврата – до 30 лет
• Процентная ставка начинается с EURIBOR на 6 месяцев + маржа 1,8% от остатка кредита в год
• При желании также можно зафиксировать процентную ставку по жилищному кредиту на более длительный период времени. Обратитесь к своему кредитному менеджеру за дополнительной информацией о том, как зафиксировать процентную ставку.
• При приобретении недвижимости необходимо наличие самофинансирования в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. Мы также сотрудничаем с фондом KredEx, поручительство которого позволяет уменьшить сумму первого взноса по жилищному кредиту. В качестве самофинансирования принимается сопутствующий кредит фонда MES.  
• При отсутствии денежного самофинансирования мы принимаем дополнительные гарантии (недвижимость, в том числе земельный участок).
• Основной гарантией по жилищному кредиту является обычно приобретаемое или ремонтируемое жилье, на которое оформляется ипотека в пользу Coop Pank; акцептируем в качестве залога также нежилые помещения (квартиры гостиничного типа).

• Гражданин Эстонии или иностранец с видом на жительство в Эстонии
• К моменту окончания периода кредитования получатель займа не может быть старше 75 лет
• Минимальный нетто-доход получателя кредита в Таллинне и Харьюмаа должен составлять 650 €/в месяц, в Тарту и Тартумаа – 600 €/в месяц , в иных регионах – 550 €/в месяц
• В регистре нарушений платежной дисциплины отсутствуют текущие нарушения

Документы, необходимые для ходатайства о кредите:

• Ходатайство о кредите 
• Паспорт или ID-карточка (с видом на жительство и разрешением на работу) или водительские права
• Калькуляция использования кредита
  Если Вы желаете ходатайствовать о кредите для строительства, то рекомендуем ознакомиться с советами по данному вопросу здесь.
• Выписки за последние шесть месяцев со всех принадлежащих Вам счетов (как доходы, так и расходы) по состоянию на день подачи ходатайства
• Иные документы о доходах (договоры аренды и пр.)
• Экспертная оценка имущества, являющегося гарантией кредита, которая составлена признаваемым Coop Pank агентством недвижимости. Экспертиза должна быть заказана заемщиком и подготовлена ​​в течение последних 6 месяцев до ее подачи в Coop Pank.

При необходимости менеджер кредитов частных лиц может потребовать предоставления дополнительных документов.

При оформлении жилищного кредита необходимо учесть, что являющееся его гарантией имущество должно быть застраховано в течение всего срока действия договора о кредите. Это будет гарантировать и Ваше спокойствие: если что-то случится, то ущерб будет покрыт, и Вам будет проще пережить неприятности.

Coop Kindlustusmaakler сделает Вам персональное предложение в соответствии с Вашими интересами и пожеланиями.

Страхование жилья в Coop Kindlustusmaakler:

Подать ходатайство просто, а первичное предложение мы сделаем Вам в течение одного рабочего дня.

Мы всегда готовы помочь Вам. В случае наступления страхового случая мы посоветуем, куда и к кому обратиться, а также поможем с иными вопросами. Для получения предложения заполните форму на нашем сайте, напишите по адресу электронной почты kindlustus@cooppank.ee или позвоните по телефону 664 1891.

В дополнение к ежемесячному платежу по возврату кредита Вам необходимо учитывать следующие расходы, связанные с получением займа:

• плата за оформление договора о кредите;
• плата за нотариальные услуги и госпошлина за оформление гарантийного договора;
• плата за экспертную оценку гарантии кредита;
• страхование гарантии кредита.

Недвижимое имущество, являющееся гарантией кредита, следует застраховать на весь период кредитования от следующих рисков: пожар, аварии систем водоснабжения и канализации, вандализм и стихийные бедствия. Мы признаем страховые полисы всех зарегистрированных в Эстонии и имеющих лицензию Финансовой инспекции обществ страхования имущества, список которых можно найти на сайте Финансовой инспекции.

По вопросам страхования можно также обратиться к независимому консультанту, который поможет найти предложение, наиболее соответствующее Вашим интересам.

Как правило, проценты по жилищному кредиту и его основная часть выплачиваются ежемесячно. Coop Pank будет удерживать их с Вашего счета в даты, указанные в договоре и графике платежей.

При возврате кредита Вы можете выбрать один из двух графиков:

• график на основе аннуитета, преимуществом которого является одинаковый размер ежемесячных платежей, но минусом при этом будут процентные расходы больше обычного;
• график с равными платежами по основной части кредита, преимуществом которого являются меньшие процентные расходы по сравнению с графиком аннуитета, но минусом при этом будут ежемесячные взносы начала периода кредитования, которые окажутся несколько больше.

Во время возврата кредита Ваше финансовое положение может измениться. Например, если в семье родится ребенок или если Вы потеряете работу, то денег станет меньше. В этом случае Вы можете оформить под гарантию кредита отсрочку по платежам и вносить банку в течение этого времени только проценты. Заявление об отсрочке платежей можно заполнить здесь.

Также у Вас может появиться возможность досрочно частично или полностью вернуть кредит. Если Вы оповестите Coop Pank о своем желании по меньшей мере за 3 месяца, то эта процедура будет осуществлена бесплатно.

Первоначальная ставка затратности жилищного кредита составляет 4,44% годовых на следующих иллюстративных условиях: сумма кредита – 108 350 €, погашение в течение 30 лет в 360 ежемесячных аннуитетных платежей, плата за оформление договора – 270,88 €, нефиксированная процентная ставка – 6-месячный EURIBOR + маржа/процентная ставка 1,9% годовых (по состоянию на 01.12.2022 г. 6-месячный EURIBOR составлял 2,41% годовых; отрицательное значение EURIBOR при начислении процентов считается равным нулю; EURIBOR может меняться каждые 6 месяцев), oбслуживание счетов 0 €, общая сумма кредита – 193 800,41 € и сумма взносов в погашение кредита – 194 071,29 €.

Ставка рассчитана исходя из предположения, что использование суммы кредита начинается немедленно и в полном объеме, погашение основной части и процентов происходит в виде ежемесячных аннуитетных платежей. Ставка не учитывает расходы, связанные с установлением и страхованием залога. Перед заключением договора рекомендуем ознакомиться с условиями предоставления финансовой услуги и в случае необходимости проконсультироваться со специалистом.

Ипотека означает, что если кредит не будет возвращаться, то банк получит право продать квартиру или дом вместе с землей.

Если получатель кредита не будет выполнять своих обязательств, то банк обратится к Вам и даст возможность исполнить обязательство.

Выполнив обязательство, Вы избежите продажи заложенной в пользу банка недвижимости, возникновения дополнительных расходов и дальнейших разбирательств – вплоть до судебного. Вы имеете право потребовать от получателя кредита компенсации внесенных Вами сумм.

До оформления ипотеки

• Тщательно взвесьте, готовы ли Вы рисковать и отказаться от жилья, если с выплатой кредита возникнут проблемы.
• Решите для себя, выполнение чьих и каких обязательств Вы готовы гарантировать.
• Вы имеете право потребовать у банка и нотариуса проекты договоров для ознакомления. Внимательно ознакомьтесь с содержанием договоров.
• Обязательно свяжитесь с банком или нотариусом, чтобы получить ответы на возникшие вопросы. При необходимости воспользуйтесь консультацией юриста.

При подписании договора

• Внимательно слушайте пояснени нотариуса.
• Не бойтесь задавать вопросы.
• Проверьте, чтобы в договоре было указано именно то, о чем Вы договорились с получателем кредита и банком.

После подписания договора

• Проявляйте активность и периодически интересуйтесь, как выполняется договор о кредите. Если получатель кредита информации не предоставит, обязательно обратитесь в банк.
• Обязательно сообщайте об изменении своих контактных данных (адрес, номер телефона, адрес электронной почты). Только так Вы можете быть уверены, что информация до Вас дойдет.
• Обязательно знакомьтес с отправляемой банком информацией, ходите на почту за заказными письмами.

В промежуток 01.05.2008-18.04.2012 года в отношении большинства кредитов с длительным сроком выплаты (жилищный, под залог недвижимости) банк применял базовую процентную ставку Coop (KPB).

Котировку KPB определяет Coop Pank, она приводится на нашей странице в Интернете каждый банковский день и учитывает процентые ставки денежного рынка, а также общую экономическую ситуацию в Эстонии и мире.

Базовая процентная ставка Coop Pank стабильнее отдельных ставок денежного рынка, так как учитывает экономическую ситуацию и общее формирование ставок, отражает развитие событий в спокойном темпе и не подвергается кратковременному колебанию показателей.

Базовая ставка Coop Pank является меняющейся величиной. Для клиента она фиксируется на три месяца, меняясь в случае, если в течение этого периода она поменялась после последней фиксации в договоре.

В данный момент базовая ставка равна 3,75%.

Хронология базовой ставки