Процентные ставки по срочным вкладам падают, а популярность накопительных депозитов растет
Повседневные финансы ・ 13.03.2025
Падение ставок по срочным вкладам заставляет людей предпочитать накопительные депозиты, где деньгами при необходимости можно сразу воспользоваться. Деньги на них можно вносить единовременными платежами или автоматически. Статистика нашего банка свидетельствует о том, что целых 75% вкладчиков предпочитает именно автоматическое накопление.
Руководитель департамента повседневного банковского обслуживания частных лиц Coop Pank Мооника Мааринг сказала, что поскольку процентные ставки по срочным вкладам падают уже длительное время, то за счет этого растет популярность накопительных депозитов, которые отличаются своей гибкостью.
«Процентные ставки по годовым вкладам в эстонских банках находятся сейчас в промежутке от 1,75 до 2,70%. Для их получения человек должен быть уверен, что деньги в течение этого срока ему не понадобятся. В то же время все банки предлагают и более гибкие варианты сбережения средств, где средняя ставка составляет примерно 2%, но при этом средствами можно быстро воспользоваться в случае необходимости», - пояснила госпожа Мааринг. По ее словам, именно гибкие условия делают эти виды накопления популярными.
Coop Pank выплачивает по услуге «Копилка» 2% годовых, проценты начисляются на основе дневного остатка счета, они переводятся на счет раз в месяц. Эту возможность использует более 15 000 человек, которые получают в год более 480 000 евро в виде процентов по своим вкладам.
Мооника Мааринг добавила, что в дополнение к этому такие вклады делает популярными возможность незаметного накопления средств. «Банки предлагают различные автоматизированные способы сбережения денег, их суть сводится к следующему: деньги постоянно копятся небольшими суммами на отдельном счете, при этом клиент не должен за этим следить и прилагать какие-либо усилия», - подытожила она.
Например, из числа пользователей счета «Копилка» только 25% не пользуются автоматическими способами сбережения. Они либо делают сами единовременным перечисления на счет услуги, либо не пользуются ею вообще. Остальные 75% автоматизировали поступление средств в «Копилку». Самые популярные способы этого – округление суммы транзакции до следующего евро или перевод на накопительный счет фиксированной суммы с каждого платежа. Хотя и постоянные платежные поручения на накопительный счет являются удобным способом автоматизации сбережения средств, ими пользуются достаточно мало.
Пользователей автоматизированного накопления денег в процентном отношении гораздо больше, однако те, кто делают единовременные взносы, в состоянии держать в «Копилке» большие суммы. «Это показывает, что множество людей занимаются накоплением постоянно, двигаясь к цели небольшими шагами. Меньше при этом тех, кому приходит иногда крупная сумма, которую можно сразу отложить», - уточнила госпожа Мааринг.
По ее словам, проведенные исследования свидетельствуют о том, что автоматизированные способы накопления способствуют постепенному сбережению денег и помогают достижению финансовых целей, так как они снижают риск импульсивных покупок и дисциплинируют пользователей. В целом можно сказать, что чем более осознанно человек подходит к решению финансовых вопросов, тем больше он копит. При этом автоматическое накопление делает процесс простым и эффективным.
В среднем на счете услуги «Копилка» у пользователя находится 1500 евро, что почти соответствует средней зарплате (нетто). Этого может быть достаточно, чтобы покрыть, например, расходы одного человека в месяц. В то же время видно, что в различных возрастных группах суммы накоплений отличаются. Чем моложе пользователь услуги, тем меньше будет сумма. При увеличении возраста сумма тоже растет. Например, в возрасте до 18 лет средние накопления составляют 160 евро, от 19 до 30 лет - 550, от 31 года до 40 лет - 980, от 41 года до 50 лет - 1230, от 51 года до 60 лет - 1890 и от 61 года до 70 лет - 3080 евро. У более старших клиентов на счете находится уже 4230 евро.
«Для того чтобы с возрастом увеличивались и накопления, важно, чтобы привычка к накоплению денег вырабатывалась с молодых лет. Если человек откладывает деньги про запас в течение всей жизни, то и конечный результат окажется солиднее», - поделилась наблюдением Мооника Мааринг.
Названия накопительных счетов свидетельствуют о том, что в основном люди просто копят средства про запас. Также деньги откладываются на поездки, развлечения, отпуск, покупку машины и жилья. Некоторые клиенты копят на черный день, пенсию, лето и другие более специфические цели.