Приближается сезон осенних штормов: проверьте, что на самом деле покрывает страхование жилья

На рынке представлен широкий выбор страховых компаний, и при выборе страхования жилья многие в первую очередь обращают внимание на цену, предполагая, что условия страховой защиты у разных компаний примерно одинаковые. На самом деле условия договоров и исключения из страхового покрытия могут существенно различаться. Перед сезоном осенних штормов стоит проверить в своём договоре как минимум три вещи.

1. У вас страхование от всех рисков или только от перечисленных в договоре?

При страховании жилья можно выбрать защиту от конкретных рисков, перечисленных в договоре, либо более широкое страхование от всех рисков. В первом случае возмещается ущерб, причинённый событиями, указанными в договоре. Страхование от всех рисков, как правило, покрывает ущерб в результате внезапных и непредвиденных событий, если они не относятся к исключениям, предусмотренным условиями страхования.

«Важно также внимательно прочитать исключения и учитывать особенности своего жилья. Например, если во дворе есть теплица, робот-газонокосилка, батут или сарай, стоит проверить, застрахованы ли они и на каких условиях», — советует Пийбор.

Особое внимание следует уделить защите от затопления. Вода может попасть в дом как в результате наводнения, так и из-за сильного ливня, например, если дождевая вода не успевает уходить с улицы. В каких случаях ущерб будет возмещён, зависит от конкретного договора и его условий.

«Если жильё находится в районе с известным риском затопления, страховая компания может оценивать этот риск иначе, чем обычно. В зависимости от страховщика и конкретного адреса это может повлиять на размер собственной ответственности или на то, в каком объёме вообще предоставляется защита от затопления», — объясняет Пийбор.

2. Хватит ли страховой суммы, чтобы заново купить всё домашнее имущество?

Выбирая страховую сумму для домашнего имущества, стоит задуматься, сколько будет стоить замена всех вещей после серьёзного происшествия. Помимо мебели и бытовой техники, значительную часть расходов могут составить компьютеры, телефоны, спортивный инвентарь и фототехника. Одна только замена кухонной мебели и техники может обойтись более чем в 10 000 евро.

Также стоит подсчитать стоимость имущества, находящегося во дворе, и расходы на его замену. Кроме того, полезно проверить, распространяется ли при необходимости страховая защита на телефон или ноутбук за пределами дома.

3. Проверьте размер покрытия по страхованию ответственности

Во время шторма батут может улететь в теплицу соседа, а упавшее дерево повредить его автомобиль. В таких случаях может помочь страхование ответственности, которое в предусмотренных договором ситуациях покрывает ущерб, за который несёт ответственность владелец жилья или член его семьи.

Важно не только наличие страхования ответственности, но и размер страховой суммы. Ущерб от шторма лишь одна из ситуаций, когда такая защита может понадобиться. Например, если из-за протечки воды в одной квартире пострадают несколько соседних квартир, общая сумма ущерба может быстро вырасти.

Возможна и обратная ситуация: протечка в соседней квартире повреждает ваше жильё, предмет, унесённый ветром с соседнего участка, попадает в автомобиль, а дерево, растущее на муниципальной земле, падает на ваш участок. Кто несёт ответственность за ущерб, зависит от обстоятельств конкретного случая. Если соответствующий риск покрывается страховкой, прежде всего стоит обратиться в свою страховую компанию.

Некоторые договоры страхования жилья предусматривают страхование ответственности в определённых случаях также за пределами дома или за границей. Поэтому важно проверить не только размер страховой суммы, но и объём покрытия, а также предусмотренные исключения.

«Например, во время путешествия ребёнок может случайно опрокинуть дорогую вазу, играя в холле гостиницы, или родитель может нечаянно разбить выставленный в магазине товар. В подобных ситуациях страхование ответственности может покрыть ущерб, причинённый третьему лицу, если человек несёт за него ответственность и страховая защита по полису действует в соответствующей стране», — приводит пример Пийбор.

Обратите внимание и на дополнительные услуги

Страхование жилья может включать помощь по дому, круглосуточную аварийную помощь, услуги по вскрытию и замене замков и другие услуги. Они могут оказаться полезными при происшествии, однако при сравнении страховых пакетов стоит оценить, какие услуги действительно нужны и оправдывают ли они более высокую стоимость страховки.

«Не стоит выбирать страховку только по цене. Договор, который обходится на несколько евро в месяц дешевле, может предусматривать более ограниченную защиту именно тогда, когда она особенно необходима», — отмечает Пийбор.