Простые советы на тему того, как держать финансы семьи в порядке

Грамотно составленный бюджет дает четкое представление о финансовом состоянии семьи, а также позволяет принимать продуманные решения и предотвращать трудности с покрытием текущих обязательств.

1. Опишите свое финансовое положение

Первым делом необходимо понять, откуда приходят и куда уходят деньги. Для этого следует составить список всех источников дохода семьи: зарплата, пособия, пенсии, аренда и т.д. Затем необходимо описать все статьи расходов: на жилье, еду, транспорт, развлечения, подарки и т.п. Наконец, надо посчитать, сколько денег ежемесячно откладывается про запас.

Подобные расчеты стоит делать три месяца подряд. Тогда Вы сможете понять, какие суммы являются постоянными, а какие меняются во времени. Регулярный анализ поможет отследить потребительские привычки, которые нуждаются в корректировке, а также понять, на чем можно сэкономить.

2. Составьте простой и действенный бюджет

Грамотно составленный бюджет является эффективным средством управления деньгами. Он основан на анализе доходов и расходов семьи и должен содержать реалистичные категории, которые трактуются единообразно. Бюджет не должен быть слишком детальным, степень его точности должна позволять пользоваться им удобно.

Для составления бюджета и отслеживания его всей семьей можно воспользоваться различными программами: Excel, Google Sheets, MyFinancier, Bilance и т.д.

3. Установите единую цель

Каждая семья может совместно продумать, почему для них важно упорядочить ведение денежных дел. Может быть, необходима «подушка безопасности»? Возможно, нужно подготовиться к крупным расходам? Или основная цель – снижение непредвиденных расходов?

Хорошая цель всегда конкретна и достижима. Например, «хотим накопить в течение года 3000 евро на общий отпуск» будет гораздо яснее и четче, чем «хотим, чтобы у нас было больше денег».

4. Создайте «подушку безопасности»

Неожиданные расходы могут возникнуть в любой момент. К ним могут относиться сломавшаяся стиральная машина, проблемы со здоровьем или иные неприятные ситуации. Поэтому важно иметь «подушку безопасности», размер которой составляют расходы за 3-6 месяцев. Эти деньги могут находиться на отдельном счете и приносить процентный доход. Для этой цели хорошо подходят накопительные вклады банков, как, например, «Копилка», или же различные срочные вклады.

5. Продумайте, как можно приумножать денежные средства

Если повседневные дежежные дела находятся под контролем и «подушка безопасности» также создана, то можно начинать думать о долгосрочных целях и инвестировании в них. Прежде чем направить деньги в другие инвестиционные услуги, необходимо убедиться, что пенсионные ступени находятся в порядке, потому что в их отношении государство предлагает налоговые льготы.

Затем можно проанализировать, какие классы активов (акции, недвижимость, облигации и т.д.) представляют интерес для семьи и соответствует ли их уровень риска тому, который Вы готовы принять.

6. Осознанное использование общего банковского счета

Одним из вариантов общего контроля доходов и расходов семьи является наличие одного на всех банковского счета. В Эстонии нельзя открыть классический общий счет на несколько лиц, однако лицо, на чье имя открыт счет, может дать доверенность на его использование другими членами семьи.

Уполномоченные лица могут получить доступ к счету через интернет-банк или приложение. В таком случае у всех будет обзор того, куда и как тратятся деньги. У каждого пользователя может быть установлен свой лимит.

Также каждому пользователю можно заказать свою банковскую карту. Основная карта будет в этом случае у собственника счета, а остальные пользователи получат дополнительные карты, что важно для безопасности транзакций. В зависимости от предпочтений банковская карта может быть обычной пластиковой или же виртуальной.

Более подробно о финансовой грамотности можно прочитать в блоге Coop Pank.