Три шага, как уже сейчас заложить прочную финансовую основу для нового года

Поскольку, помимо доходности самого третьего пенсионного столпа, государство возвращает подоходный налог с внесённых туда сумм, это один из лучших способов долгосрочного увеличения капитала.

«Если у человека в течение года был налогооблагаемый доход и есть возможность до конца года дополнительно внести средства в третий пенсионный столп, об этом определённо стоит задуматься», говорит Мааринг.

Для максимальной налоговой эффективности в третий пенсионный ступень стоит направлять до 15 процентов годового брутто-дохода, но не более 6000 евро, так как с суммы сверх этого дополнительной налоговой выгоды не возникает.

Налоговая льгота учитывается в начале следующего года при декларировании доходов. Например, при взносах в третий пенсионный столп на сумму 2000 евро в течение года можно получить от государства обратно 440 евро.

Хотя накопление в третьем пенсионном столпе часто оказывается в центре внимания в конце года, делать это стоит на протяжении всего года. «На практике сложно в декабре сделать крупный разовый взнос. Поэтому разумнее накапливать средства долгосрочно в течение года, например в виде фиксированного процента от дохода. В конце года при необходимости можно сделать дополнительный взнос, если доход оказался выше ожидаемого», объясняет Мааринг.

Фонд финансового спокойствия должен быть отдельным, но доступным

Помимо долгосрочных накоплений в конце года стоит также пересмотреть финансовый резерв для непредвиденных расходов и более крупных запланированных покупок.

«Рекомендуется держать в фонде финансового спокойствия сумму, равную как минимум трём месяцам расходов, а в идеале шести месяцам. Важно, чтобы эти деньги находились отдельно от повседневного расчётного счёта», говорит Мааринг. Наиболее разумно распределить средства фонда финансового спокойствия между более долгосрочными срочными депозитами и краткосрочными накопительными счетами. Так деньги при необходимости всегда остаются доступными и одновременно приносят дополнительный доход.

«Например, в Coop Pank есть Копилка, который по своей сути похож на расчётный счёт, откуда можно быстро получить деньги, но при этом он приносит 2 процента процентного дохода», приводит пример Мааринг.

Сократите небольшие, но постоянные расходы

Чтобы ежемесячные расходы не отнимали слишком большую часть дохода, неожиданные траты не выбивали из колеи, а будущее выглядело более спокойным, по словам Мааринг, необходимо критически пересмотреть постоянные расходы, создать так называемый фонд финансового спокойствия, а также третий пенсионный столп.

«Стриминговые сервисы, приложения и другие подписки по отдельности кажутся недорогими, но в совокупности за год они могут составить значительную сумму», отмечает Мааринг.

«Поэтому стоит задуматься, действительно ли необходимо одновременно платить за Netflix, Disney+, Amazon Prime и HBO Max или достаточно одного сервиса, если интересные фильмы и сериалы уже просмотрены», добавляет она.

Помимо стриминговых сервисов стоит пересмотреть тарифы связи, страховки и другие договоры, условия которых могли устареть. Даже небольшая ежемесячная экономия создаёт возможности как для накоплений, так и для инвестирования.

Помимо стриминговых сервисов стоит пересмотреть тарифы связи, страховки и другие договоры, условия которых могли устареть. Даже небольшая ежемесячная экономия создаёт возможности как для накоплений, так и для инвестирования.

Приведение финансов в порядок не требует создания сложной финансовой стратегии. Достаточно нескольких осознанных решений и честного обзора текущей ситуации. «Если взносы в третий пенсионный столп сделаны, фонд финансового спокойствия создан, а расходы находятся под контролем, новый год будет значительно спокойнее. Это создаёт хорошую основу для того, чтобы в январе можно было сосредоточиться уже на новых целях, а не на старых проблемах», подытоживает Мааринг.

Узнайте подробнее, как с помощью накоплений Вы можете надёжнее обеспечить своё будущее!