Kuidas tulumaksutagastust kasutada, petuskeeme vältida ja rohkem raha tagasi saada?

Peagi algavad enammakstud tulumaksu tagastused. Soovitusi, kuidas tagasisaadavat raha mõistlikult kasutada ning vältida raha kaotamist aktiivseks muutunud petturitele, jagab Coop Panga erakliendi igapäevapanganduse äriliini juht Moonika Maaring.

Eelnevatel aastatel on tagastatud inimese kohta keskmiselt 200–300 eurot tulumaksu. Kuna hiljuti kadusid mitmed maksusoodustused saavad tõenäoliselt tänavu kõige enam maksutagastust need, kes tegid eelmisel aastal sissemakseid oma kolmandasse sambasse.

Riik tagastab kolmandasse sambasse tehtud sissemaksetelt tulumaksu sellelt osalt, mis ei ületa 15% inimese aastasest brutosissetulekust ega ole aastas üle 6000 euro. Näiteks need, kelle sissetulekud seda võimaldasid ja kandsid 2024. aastal kolmandasse sambasse 6000 eurot, saavad nüüd maksutagastusena oma arvelduskontole 1200 eurot.

Suure maksuvõidu tõttu eelistavad paljud ka tänavuse tulumaksutagastuse suunata täielikult või osaliselt kolmandasse sambasse, et sellelt juba uus maksuvõit teenida. Nendele, kes kolmandas sambas veel ei kogu, annab tulumaksutagastus hea võimaluse sellega alustamiseks ilma, et peaks tegema suuri ohverdusi regulaarsest sissetulekust.

Samas on tagastuse kasutamiseks ka teisi häid võimalusi. Oluline on läbi mõelda, millised on maksutagastuse kasutaja vajadused ja eelistused.

Anneta või tasu kohustused

Tulumaksutagastuse või osa sellest võib annetada ka riiklikult tunnustatud mittetulundusühingutele, sihtasutustele ja usulistele ühendustele, mis on kantud MTA tulumaksusoodustusega organisatsioonide nimekirja. Annetused ja koolituskulud saab juba järgmisel aastal maksustatavast kulust maha arvata kuni 1200 euro ulatuses.

Sageli võib tulumaksu tagastus olla ka hea võimalus alustada säästmise või raha kasvatamisega. Näiteks saab tagastatud tulumaksu suunata pankade pakutavatele tähtajalistele või kogumishoiustele intressi koguma. Coop Pangas on selleks Rahasahtel, kus raha teenib aastas 2% intressi ja on vajadusel kiiresti kasutusele võetav.

Samuti võib tulumaksutagastuse või osa sellest jätta Maksu- ja Tolliameti kontole tulevikukohustuste tasumiseks. Näiteks on paljudel märtsis maamaksu tasumise tähtaeg. Nii-öelda ettemaksu võib kasutada ka tulumaksu, mootorsõiduki registreerimistasu või tolli- ja impordimaksu tasumiseks.

Võimalik, et kellelgi aitab tulumaksutagastus tagasi maksta aga lühiajaliselt tekkinud liisingu või kodulaenu võlgnevuse või tuua muretumalt koju käesoleva kuu toidukorvi või sõita puhkusele.

Ole valvas ja väldi pettuseid

Kuigi tulude deklareerimine algas alles 15. veebruaril, hakkasid juba jaanuaris levima Maksu- ja Tolliameti (MTA) nimel saadetud petusõnumid ja -kirjad. Pettuste vältimiseks on oluline, et ka inimesed ise oskaks ohte märgata ja õigesti käituda. Tuleb tähele panna, et Maksu- ja Tolliamet ei lisa e-kirjadele manuseid ja ei küsi kunagi inimestelt e-kirja, sõnumi ega ka telefoni teel isikuandmeid, pangakaardi andmeid, pangakonto paroole ega PIN-koode.

Isiklike andmete ja raha turvaliseks hoidmiseks tuleb alati veenduda, mida PIN-koodiga kinnitatakse ja mitte mingil juhul ei tohi kinnitada toiminguid, mida ei ole ise algatatud. PIN2-kood võrdub inimese allkirjaga ja seda tohib sisestada üksnes siis, kui ollakse lõplikult kindel, mida oma allkirjaga kinnitama asutakse.

Kuidas järgmisel aastal rohkem tulumaksu tagasi saada?

Kuna käesoleval aastal tõusis tulumaks 20% pealt 22% peale, saavad tänavu kolmandasse samabasse panustajad järgmisel aastal tuledeklaratsiooni esitades tagasi ka rohkem kui seni ehk 22%. Näiteks kui inimese aastane brutopalk on 40 000 eurot või üle selle ja ta maksab 2025. aastal kolmandasse sambasse 6000 eurot, saab ta 2026. aastal maksutagastust 1320 eurot. Kui inimene teenib keskmist palka ehk kuni 24 000 eurot aastas ja paneb sellest kolmandasse sambasse 15% ehk kokku 3600 eurot, saab ta 2026. aastal tagasi 792 eurot.

Tänu maksuvõidule on kolmandasse sambasse panustamine üks kõige tõhusam raha kogumise ja kasvatamise viis, kuid seejuures tasub jälgida, et pensionifondiks oleks valitud madalate tasudega indeksfond, mitte näiteks kõrgete tasudega aktiivselt juhitud fond. See on oluline, sest pensionifondi tasudeks makstud raha ei teeni tootlust, mistõttu võib kõrge tasuga fondi koguneda oodatust palju väiksem pensionivara. Madalate tasudega indeksfonde, mille jooksvad tasud aastas jäävad alla 0,5%, pakuvad nii Tuleva kui ka pangad.