Перейти к основному содержанию

Menüü

Кредит под залог недвижимости – разумная возможность для кредитования

Кредит под залог недвижимости или ипотечный кредит может быть разумным решением для собственника недвижимости, который хочет с помощью банка финансировать какие-либо свои расходы. Проценты по кредиту под залог недвижимости, как правило, значительно ниже, чем для кредитов без залога, но в отличии от жилищного кредита и разных аналогичных малых и потребительских кредитов, банк не связывает кредит под залог недвижимости ограничениями в части использования кредита.

Мы попросили помощи у Карин Осиповой, руководителя коммерческой линии кредитов под залог недвижимости Coop Pank, чтобы выяснить, какие различия имеются между кредитом под залог недвижимости и жилищным кредитом, и для кого и зачем они предусмотрены.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от жилищного кредита?

Кредит под залог недвижимости или ипотечный кредит, аналогичен жилищному кредиту с той стороны, что в качестве залога для обоих кредитов используется недвижимость. Однако целевое назначение у кредитов разное – если жилищный кредит предусмотрен для покупки жилья, то возможности использования кредита под залог недвижимости шире.

Для чего используется кредит под залог недвижимости?

В случае кредита под залог недвижимости, заемщик вправе самостоятельно решать, как использовать кредитные деньги – будут ли они потрачены на ремонт жилья, приобретение дополнительной недвижимости, покупку новой мебели и бытовой техники, на начало бизнеса или развитие имеющегося бизнеса, долговременное путешествие, или претворение в жизнь других мечтаний.

Какую сумму и на какой период можно ходатайствовать о кредите под залог недвижимости?

Интервал сумм кредита под залог недвижимости составляет 5000-100 000 евро и максимальный срок возврата 20 лет.

Для кого предусмотрен кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости предусмотрен для лица, имеющего недвижимость в Эстонии и согласного заложить ее для кредита под залог. Конечно, у заемщика должен быть регулярный доход для уплаты ежемесячных кредитных взносов. Соискатель кредита должен быть гражданином Эстонии, лицом, имеющим право на проживание в Европейском Союзе, или имеющим постоянный или временный вид на жительство в Эстонии, и возрастом не менее 21 года,

Каким должен быть доход соискателя кредита?

Для получателя кредита, необходим регулярный ежемесячный доход минимально в 450 евро. В качестве дохода учитывается, как заработная плата, выплаты членам правления, пенсия по возрасту, доходы от предпринимательства (в т.ч. ПФЛ), так и пособие на семью, доход от найма, содержание и стипендия. О кредите может ходатайствовать и человек, работающий за рубежом и получающий там заработную плату. Если у человека новое рабочее место, то при ходатайстве кредита мы рекомендуем подождать до окончания испытательного срока.

Может ли у соискателя кредита быть иные финансовые обязательства и другие кредиты?

Возвратные ежемесячные платежи по уже имеющимся кредитам вместе с планируемыми не должны превышать 40% от ежемесячного среднего дохода. Для получения кредита важно, чтобы у соискателя не было действующих платежных нарушений и платежные нарушения должны были окончиться не менее, чем 9 месяцев назад.

Подходит ли кредит под залог недвижимости для собственника микро- или малого бизнеса?

Да, подходит. Во-первых, мы учитываем, в качестве дохода соискателя кредита доходы от предпринимательства или дивиденды, и заработную плату, также выплаты члена правления. Во-вторых, анализируем финансовое состояние предприятия. Объем имущества предприятия должен быть не менее 5000 евро и средний оборот не менее 2000 евро в месяц.

Может ли у недвижимости, используемой в качестве залога, уже быть ипотека?

У недвижимости, используемой в качестве залога кредита в Coop Pank, может быть предварительная ипотека, связанная в пользу Coop Pank (Eesti Krediidipank).

Нужен оценочный акт недвижимости?

оценка недвижимости, как правило, необходима. В случае малых кредитных сумм, и тогда, когда в качестве залога используются типовые квартиры, мы принимаем кредитное решение и без экспертной оценки. До заключения договора необходимо все-таки представить банку экспертную оценку о рыночной ценности залога.

Какой должна быть минимальная ценность недвижимости для ходатайства кредита?

Минимальная ценность залога не зафиксирована, но необходимо иметь в виде, что максимальная кредитная сумма может достигать 75% от экспертной оценки ценности недвижимости. Например, если ценность недвижимости оценена в 50 000 евро, то максимальная кредитная сумма может быть 37 500 евро. Точный процент и кредитная сумма зависят от места нахождения недвижимости, ликвидности и строительного состояния, поэтому каждое кредитное решение является персональным.

Какова процентная ставка по кредиту под залог недвижимости?

Процентная ставка кредита под залог недвижимости связана с 6-ти месячным Euribor и начинается с 4,5 процентов. Например, при кредите в 20 000 евро, срок возврата которого составляет 15 лет, ежемесячный кредитный платеж составляет 153 евро. К этому добавляется разовая плата за договор в размере 1% от суммы кредита или 200 евро.

Почему выгодно ходатайствовать о кредите в Coop Pank?

Преимуществом Coop Pank является быстрота процесса принятия решения и выгодная процентная ставка по кредиту. Мы конечно отличаемся в части своей консультационной компетенции, как в финансовой сфере, так и в аспектах, связанных с залогом. Мы готовы персонально проанализировать каждое ходатайство о кредите и углубленно в случае, если доходы, обусловленные микро- или малым предпринимательством, или если в предыдущем платежном поведении соискателя были объективно обоснованные проблемы.

Дополнительную информацию о кредите под залог недвижимости смотрите здесь.

Подать ходатайство

Поделись

Другие статьи

Является ли получение малого кредита для жителей Эстонии тщательно взвешенным решением?

Да, безусловно! Недавно проведенное исследование показало, что большая часть жителей страны хорошо осведомлена о рисках и расходах, связанных с малым кредитом. Поэтому он используется только в очень конкретных целях.