Что такое ставка затратности кредита?
Ставка затратности кредита показывает действительную сумму расходов на кредит в год. Она выражается в виде определенного процента – чем он ниже, тем выгоднее взять этот кредит. Ставка затратности кредита помогает понять, как кажущиеся на первый взгляд похожими кредиты отличаются друг от друга, чтобы ходатай принял разумное решение.
Исключение составляют кредиты со сроком погашения менее одного года и с платой за заключение договора. Несмотря на более короткий срок погашения кредита, формула затратности дает результат на целый год, так что соответствующий процент для такого короткого кредита может быть очень высоким. Чем короче срок погашения кредита и выше плата за заключение договора, тем больше кажется затратность.
Итак, вычисленная по специальной формуле ставка затратности кредита помогает клиенту определиться при выборе кредитов со сроком погашения не менее одного года. Также важно иметь в виду, что сравниваемые кредиты должны иметь одинаковые сумму и срок погашения.
Вычисление ставки затратности кредита
Вычисление ставки затратности кредита осуществляется на основании единой для Европейского союза формулы. Формула учитывает все неизбежные расходы, связанные с получением кредита:
- процентную ставку
- плату за заключение договора
- месячную плату
- плату за администрирование
- плату за выдачу кредита
- другие потенциально сопутствующие расходы.
С точной процедурой вычисления можно ознакомиться на сайте Riigi Teataja, см. Процедуру вычисления ставки затратности потребительского кредита (Tarbijakrediidi kulukuse määra arvutamise kord).
Ставка затратности кредита не учитывает пени и прочие дополнительные платы, которые могут появляться при задержке платежей по погашению кредита.
Ставка затратности кредита помогает понять, в какую сумму кредит действительно обойдется потребителю
Желая взять кредит, примите осведомленное решение, начав со сравнения средней затратности кредитов на сайтах предлагающих кредиты организаций и выбрав несколько наиболее выгодных вариантов. После выбора подходящих вариантов запросите конкретные предложения, изучите их и выберите самый выгодный кредит.
Чем выше ставка затратности кредита в предложении, тем дороже будет кредит в годовом исчислении. Помните о том, что предложения нужно запрашивать с одинаковыми суммой кредита и сроком его погашения, ведь только так можно будет объективно сравнить предложения.
При выборе кредита нужно учитывать не только его процентную ставку, но и другие расходы, в том числе плату за заключение договора и месячную плату за администрирование. Так что кажущийся на первый взгляд выгодным кредит может оказаться слишком дорогим
Примеры вычисления ставки затратности кредита
Кредит № 1
Сумма 3000 €
Срок погашения 3 года
Ставка 12,9% от остатка кредита
Плата за заключение договора 2% от суммы кредита (60 €)
Месячная плата за администрирование 1,5 €
Ставка затратности кредита 16,49%
Кредит № 2
Сумма 3000 €
Срок погашения 3 года
Ставка 8,80% от остатка кредита
Плата за заключение договора 2% от суммы кредита (60 €)
Месячная плата за администрирование 8,8 €
Ставка затратности кредита 18,9%
Чем короче срок погашения кредита, тем больше различные платы (в том числе за заключение договора) влияют на ставку затратности кредита. Например, плата за заключение договора о жилищном кредите гораздо меньше влияет на ставку затратности кредита.
Возьмем в качестве примера жилищный кредит в размере 135 000 евро, с годовой ставкой 1,8%, платой за заключение договора 250 евро и платой за поручительство KredEx 225 евро – ставка затратности кредита составит 1,87%.
Заключение
Отображение ставки затратности кредита в виде процента помогает понять действительную сумму расходов на кредит и упрощает сравнение различных кредитных предложений, вне зависимости от типа кредита – кредитной карточки, жилищного кредита, малого кредита, лизинга или иного варианта.
Coop Pank предлагает удобную возможность заполнения кредитного или лизингового ходатайства онлайн . Получив ходатайство, мы подготовим персональное предложение. За более подробной информацией обращайтесь к кредитным менеджерам.