Ostad 100 000-eurose korteri? Arvesta veidi enam kui 1000 eurot lisakuludeks

Võtame näiteks 100 000 eurot maksva korteri ja arvutame läbi peamised koduostuga seotud lisakulud.

Notar ja riigilõivud: umbes 650–750 eurot

Notar Annika Kuimeti sõnul ei sõltu notaritasu üksnes kinnisvara hinnast. Kodulaenuga ostmisel mõjutavad seda ka laenusumma ja kinnisvarale seatava hüpoteegi suurus. Kui ostja raha hoiustatakse tehingu ajaks notari deposiitkontol, lisandub hoiustamise tasu.

Näiteks 100 000-eurose korteri ja sama suure laenusumma puhul seatakse meie näites kinnisvarale 130 000-eurone hüpoteek. Notaritasu arvutamisel võetakse aluseks kaks kolmandikku ostuhinnast ehk 66 666,67 eurot ning kaks kolmandikku hüpoteegist ehk 86 666,67 eurot. Nende põhjal kujuneb notaritasuks koos käibemaksuga 588,01 eurot. Koos omaniku ja hüpoteegi kinnistamise riigilõivudega on kulu 745,51 eurot.

Kui sama korteri ostmiseks võetakse 70 000 eurot laenu, seatakse 91 000-eurone hüpoteek ning ostja 30 000 eurot hoiustatakse notari deposiitkontol, on notaritasud ja riigilõivud kokku 649,83 eurot.

Seega mõjutab ka sama hinnaga kinnisvara puhul tehingukulu see, kui palju ostmiseks laenatakse ja kui suur hüpoteek seatakse. Kaugtõestamise korral lisandub notaritasule 24,80 eurot.

Pangaga seotud kulud: umbes 400 eurot

Kodulaenu saamiseks vajab pank ostetava kinnisvara eksperthinnangut. Eesti suuremate kinnisvarahindajate hinnakirjade järgi algab tüüpkorteri hindamine Tallinnas enamasti 290 eurost, mujal Eestis võib hind sõltuvalt piirkonnast olla nii madalam kui kõrgem. Meie näites arvestame 300 euroga.

Kodulaenulepingu sõlmimisega kaasneb üldjuhul ka lepingutasu, mille suurus sõltub panga hinnakirjast ja konkreetsest laenupakkumisest. Meie näites arvestame 100 euroga.

Kui laenu saamiseks kasutatakse lisatagatist, tuleb tellida eksperthinnang ka sellele. Kui lisatagatiseks on näiteks teine korter, võib see meie näites tähendada veel ligikaudu 300-eurost kulu.

Kui palju siis kokku kulub?

Võtame aluseks 100 000-eurose korteri, 70 000-eurose kodulaenu ja 30 000 euro hoiustamise notari deposiitkontol.

Seega tasub 100 000-eurose korteri ostmisel meie näites arvestada veidi enam kui 1000 euroga koduostuga seotud lisakuludeks. Lisatagatise kasutamisel tuleb arvestada ka selle eksperthinnangu kuluga.

Täpne summa sõltub konkreetsest tehingust, sealhulgas laenusummast, hüpoteegi suurusest, hindajast ja panga pakkumisest.

Arvesta ka kindlustusega

Nii soetatud kui ka laenu tagatiseks olev kinnisvara tuleb kindlustada kogu laenuperioodiks. Kodukindlustus on jooksev kulu ning seetõttu ei ole seda näidisarvutusse lisatud. Soovi korral saab sõlmida ka laenumaksekindlustuse, et ootamatu töökaotus või pikk haigusleht makseraskustesse ei viiks.

Uuri, kas sulle kehtib mõni soodustus

Koduostuga seotud lisakulud võivad olla väiksemad, kui laenuvõtjale kehtib mõni panga eripakkumine. Näiteks Coop Panga Õpetaja kodulaenu ja Kodukaitsja kodulaenu puhul on lepingutasu 0 eurot ning pank hüvitab kinnisvara eksperthinnangust kuni 250 eurot ja esimese aasta kodukindlustuse makseid kuni 100 euro ulatuses.