Tagastatud tulumaks on kõige targem suunata kogumisse

Seadusemuudatuste tõttu saab enamik inimesi võrreldes varasemate aastatega märgatavalt vähem enammakstud tulumaksu tagasi. Ent sellegipoolest ei tasu Maksuameti tagastatud raha poodides ära kulutada, vaid mõistlikum on see hoopis säästa ja kasvama suunata.

Tagastuse suurus sõltub sissetulekust, kasutatud maksuvabastusest ja mahaarvamistest – näiteks kolmanda samba sissemaksetest, koolituskuludest ja tehtud annetustest – ning makstud tulumaksust.

Näiteks deklareerides 2025. aastal tehtud annetus- ja koolituskulusid seadusega lubatud 1200 euro ulatuses, tagastatakse tulumaksu 264 eurot. Suuremaid summasid on võimalik tagasi saada aga neil, kes möödunud aastal paigutasid raha kolmandasse pensionisambasse. Näiteks kui pensionikoguja paigutas 2025. aastal kolmandasse pensionisambasse 1000 eurot, kannab riik talle selle eest tagasi 22% tulumaksu ehk 220 eurot. Kui pensionikoguja pani kolmandasse sambasse 6000 eurot, kannab riik talle tagasi 1320 eurot.

Need on arvestatavad summad, mille puhul tasub mõelda, kuidas neid targalt kasvama panna, mitte aga lihtsalt igapäevasesse tarbimisse suunata. Näiteks võiksid need olla esimeseks seemneks, mille abil alustada kogumist, hoiustamist või investeerimist. Need, kellel need kolm harjumust juba olemas on, võiksid maksutagastust kasutada kui täiendavat võimalust sääste ja investeeringuid kasvatada.

Maksutagastus samba sissemaksetelt

Üks maksuoptimaalsemaid ja kindlamaid kogumise ja investeerimise viise on kolmas pensionisammas. Kolmandas sambas on kõige mõistlikum valida endale passiivne indeksifond, mis võimaldab kasvatada oma raha ülemaailmsel turul. Kui majanduses on head ajad, kasvab indeksifondidesse paigutatud raha kiiremini. Kriiside ajal tuleb toime tulla ka vara väärtuse kukkumisega, kuid ajalugu on näidanud, et pikas vaates majandus taastub ja hästi hajutatud varade väärtused liiguvad taas kasvule. Kõige paremini on läinud nendel kogujatel ja investeerijatel, kes püsivad kindlal kursil ja jätkavad rutiinset kogumist ning investeerimist nii majandustsükli headel kui kehvematel aegadel.

Kolmas sammas võimaldab ära kasutada riikliku maksusoodustuse ja koguda indeksifondides, mille kaudu saab omada tükikest paljudest maailma ettevõtetest. See on paindlik süsteem, kuna kolmandast pensionisambast võib raha vajadusel välja võtta nii enne kui ka pärast pensioniikka jõudmist ning kogumist on võimalik igal ajal uuesti alustada. Nii ongi kolmas sammas üks parimaid võimalusi, kuidas maksutagastus pikaajaliselt kasvama suunata.

Coop Panga kliendid saavad oma kolmanda samba maksed suunata madala haldus- ja valitsemistasuga Tuleva kolmanda samba indeksifondi Tuleva kolmanda samba indeksifondi nii internetipangas kui ka mobiiliäpis.

Turvalised ja riskivabad hoiused

Lihtne ja riskivaba on alustada raha kogumist ka hoiustades. Kõik pankades avatud hoiused on riiklikult tagatud kuni 100 000 euro ulatuses hoiustaja kohta ja nii puudub risk oma raha kaotada.

Kui teha otsus hoiustamise kasuks, siis tasub kindlasti erinevaid tooteid ja pakkumisi omavahel võrrelda. Lisaks pankadele pakuvad hoiustamist ka hoiu-laenuühistud, mis reklaamivad end tavaliselt kõrgema tootlikkusega, kuid mille hoiused tagatisfondi seaduse alla ei kuulu ehk tegemist on tunduvalt riskantsema rahapaigutusega, kus võib ka sääste kaotada.

Valides hoiuse avamiseks mõne Eestis tegutseva panga, on riskitase väga madal. Enimlevinud hoiuse tüübid on tähtajaline hoius, kogumishoius ja lastehoius.

Kogumishoius on mõeldud lühiajaliseks kogumiseks suuremate väljaminekute jaoks nagu uue kodumasina ost või puhkusereisile minek. Coop Panga kogumishoius Rahasahtel võimaldab raha riskivabalt koguda ja kasvatada 2% aastas. Tähtajalisele hoiusele tasub panna raha, mida pole vaja hoiustamise perioodil kasutada. Praegu jäävad pankade aastaste tähtajaliste hoiuste intressid keskmiselt ligikaudu 2% juurde.

Anneta või tasu kohustused

Tulumaksutagastuse või osa sellest võib annetada ka riiklikult tunnustatud mittetulundusühingutele, sihtasutustele ja usulistele ühendustele, mis on kantud MTA tulumaksusoodustusega organisatsioonide nimekirja. Annetused ja koolituskulud saab juba järgmisel aastal maksustatavast kulust maha arvata kuni 1200 euro ulatuses.

Annetamine aitab maailma paremaks muuta, sest nii saab suunata oma abi sinna, kus seda kõige rohkem vajatakse. Sobiva organisatsiooni leiab igaüks, mõeldes sellele, milline teema talle kõige rohkem korda läheb, ja valides organisatsiooni, kes selle nimel tegutseb.

Samuti võib tulumaksutagastuse või osa sellest jätta Maksu- ja Tolliameti kontole tulevikukohustuste tasumiseks. Näiteks on paljudel märtsis maamaksu tasumise tähtaeg. Nii-öelda ettemaksu võib kasutada ka tulumaksu, mootorsõiduki registreerimistasu või tolli- ja impordimaksu tasumiseks.

Võimalik, et kellelgi aitab tulumaksutagastus tagasi maksta aga lühiajaliselt tekkinud liisingu või kodulaenu võlgnevuse või tuua muretumalt koju käesoleva kuu toidukorvi või sõita puhkusele.

Ole valvas ja väldi pettuseid

Iga aasta alguses, kui algab tulude deklareerimine ja maksutagastuste väljamaksmine, aktiveeruvad ka erinevad petturid ja kelmid, kes püüavad kõnede, kirjade või sõnumite abil kätte saada nii inimeste raha kui ka andmeid. Pettuste vältimiseks on oluline, et inimesed oskaks ohte märgata ja õigesti käituda.

Pettuste vältimiseks ära ava e-kirja või sõnumiga saabunud kahtlasi linke, ära sisesta kõne ajal kellegi palvel oma PIN-koode ja katkesta kõik kahtlased kõned koheselt.

Isiklike andmete ja raha turvaliseks hoidmiseks tuleb alati veenduda, mida PIN-koodiga kinnitatakse ja mitte mingil juhul ei tohi kinnitada toiminguid, mida ei ole ise algatatud. PIN2-kood võrdub inimese allkirjaga ja seda tohib sisestada üksnes siis, kui ollakse lõplikult kindel, mida oma allkirjaga kinnitama asutakse.

Hoia end kursis ka erinevate petuskeemidega ja uuri, kuidas pettuste korral käituda. Pettuste ennetamise kohta saab lugeda ka Eesti Pangaliidu kodulehelt ja pettuseinfo.ee lehelt.